84% vun de Rentner maachen Dëse RMD Feeler

Och wann d'Pensioune just verlaangt sinn e gewëssen Deel vun hirem ze huelen Pensioun spueren als Verdeelungen all Joer eraus, eng Etude vum JPMorgan Chase weist datt et wahrscheinlech e gudde Grond ass méi eraus ze huelen. A Réckzuch Approche baséiert eleng op erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs) versoen net nëmmen d'Joresakommesbedierfnesser vun de Rentner ze erfëllen, awer kënnen och Suen um Enn vun hirem Liewen um Dësch loossen, huet d'Finanzservicer Firma fonnt.

E Finanzberoder kann Iech hëllefen, Äert Pensiounsakommes richteg ze maachen. Fannt haut e Beroder.

Mat internen Donnéeën an enger Employee Benefit Research Institute Datebank, huet JPMorgan Chase 31,000 Leit studéiert wéi se an d'Pensioun kommen an tëscht 2013 an 2018. Déi grouss Majoritéit (84%) vun de Rentner, déi scho RMD-Alter erreecht hunn, hunn nëmmen de Minimum zréckgezunn. Mëttlerweil, 80% vun de Rentner, déi nach ëmmer net den RMD-Alter erreecht hunn, sollten nach Verdeelunge vun hire Konten huelen, huet d'Etude fonnt, wat e Wonsch suggeréiert Kapital fir spéider an der Pensioun ze bewahren.

D'Prudenz vun de Rentner ronderëm d'Entzéiung kann awer falsch sinn.

"D'RMD Approche huet e puer kloer Mängel", hunn d'JPMorgan Chase's Katherine Roy a Kelly Hahn geschriwwen. "Et generéiert keen Akommes dat d'Rentner hir erofgaang Ausgaben an den haitegen Dollar ënnerstëtzt, e Verhalen dat mir gesinn mat Alter geschitt. Tatsächlech tendéiert d'RMD Approche méi Akommes méi spéit an der Pensioun ze generéieren a kann souguer e wesentleche Kontbalance am Alter vun 100 verloossen.

Wat sinn RMDs?

En RMD ass de Mindestbetrag, deen d'Regierung erfuerdert, datt déi meescht Rentner sech vun hire Steiervirdeeler Pensiounskonten zu engem gewëssen Alter zréckzéien. Am Joer 2020 gouf den RMD Alter vun 70.5 op 72 eropgesat. D'JPMorgan Chase Studie huet Daten iwwerpréift, déi dës Ännerung virdru waren.

Iwwerdeems déi meescht Patron gesponsert Pensioun Pläng an individuell Pensioun Konte (IRAs) ënnerleien RMDs, Besëtzer vun Roth IRAen si befreit vu Mindestjäerlech Verdeelungen ze huelen.

Déi folgend Pensiounskonten kommen all mat erfuerderleche Mindestverdeelungen:

Geschicht weider

An RMD gëtt berechent andeems de Kontosbalance vun enger Persoun (vum 31. Dezember vum Joer virdrun) duerch seng aktuell Liewenserwaardungsfaktor deelt, eng Figur vun der IRS festgeluecht. Zum Beispill huet e 75-Joer alen Liewenserwaardungsfaktor vun 22.9. Wann e 75 Joer ale Rentner $ 250,000 an engem Pensiounskonto huet, da wier hie verlaangt op d'mannst $ 10,917 vu sengem Kont dat Joer zréckzezéien.

RMD Approche vs Ofsenkung Konsum Strategie

Mat enger RMD Approche hält e Rentner einfach all Joer un déi minimal erfuerderlech Verdeelungen. Dës Strategie huet verschidde bemierkenswäert Virdeeler iwwer eng méi statesch Technik, wéi den 4% Regel. Fir eent, mat aktuarielle Statistiken, der RMD Approche Faktoren an der Erwaardung vun enger Persoun baséiert op sengem aktuellen Alter; der 4% Method net. Och, andeems nëmmen de Minimum all Joer zréckgezunn ass, wäert de Kontbesëtzer seng Steierrechnung reduzéieren fir d'Joer an erhalen maximal Steier-deferred Wuesstem.

Wéi och ëmmer, de Roy an den Hahn vum JPMorgan Chase bemierken datt eng méi flexibel Réckzuchsstrategie verbonne mat aktuellen Ausgabverhale vun de Rentner méi effektiv ass fir Akommesbedürfnisser z'erfëllen an d'Méiglechkeet ze reduzéieren fir ze stierwen mat engem erhebleche Kontbalance.

Unzehuelen datt d'Leit méi fréi an d'Pensioun verbréngen wéi an de leschte Joeren, sollt eng Réckzuchsstrategie mat dësem erofhuelende Konsum passen, och wann et heescht méi wéi déi erfuerderlech Mindestverdeelung ze huelen, hunn de Roy an den Hahn geschriwwen.

"Op der Konsumfront gleewe mir datt de effektivste Wee fir Räichtum zréckzezéien ass d'aktuell Ausgabverhalen z'ënnerstëtzen, well d'Ausgaben tendéieren an den haitegen Dollaren mam Alter erofzegoen", hunn se geschriwwen. "Am Géigesaz zu der RMD Approche, déi aktuell Ausgaben reflektéieren erlaabt d'Pensioune méi héich Ausgaben fréi an der Pensioun z'ënnerstëtzen a méi Nëtzlechkeet vun hire Spueren z'erreechen."

Beim Verglach vun der RMD Approche zu der ofhuelender Konsumstrategie, huet de JPMorgan Chase festgestallt datt e 72-Joer alen mat $100,000 u Pensiounsspueren all Joer méi Sue ka verbréngen mat der declined Konsumstrategie Approche bis 87 Joer, wann d'RMD Strategie méi héich Ausgaben ënnerstëtzt.

Mëttlerweil hätt dee selwechte Rentner nach ëmmer méi wéi $ 20,000 op sengem Kont, wann hien 100 Joer gëtt, wann hien seng Verdeelungen op de Mindestbetrag limitéiert. En 72-Joer alen, deen de Réckgang vum Konsum-Approche benotzt, hätt nëmmen e puer dausend iwwer 100 Joer.

Och wann d'RMD Approche d'Chancen vun engem Rentner erhéijen fir Geld un déi beléifte Leit ze verloossen, e Pensioun, dee méi besuergt ass mat sengen eegene Bedierfnesser ze erfëllen, wäert méiglecherweis vun enger Optioun profitéieren, déi mat sengem erofgaangende Konsum méi spéit am Liewen verbonnen ass.

Stréch

Eng ganz 84% vun de Rentner, déi den RMD-Alter erreecht hunn, limitéieren hir Pensiounskonten op d'Minimum, déi erfuerderlech sinn, eng JPMorgan Chase Studie fonnt. Dës Method kann e Pensionär mat net genuch Joresakommes hannerloossen wéi dat wat néideg ass. Eng Réckzuch Approche méi enk mat de Ausgabebedürfnisser vun engem Rentner ausgeriicht wäert méi Pensiounsakommes ubidden an d'Chancen reduzéieren datt Pensiounsfongen de Rentner iwwerliewen.

Tipps fir Pensioun spueren

• Hutt Dir e finanzielle Plang fir Pensioun? Et ass ni ze spéit fir ze plangen an e finanzielle Beroder kann Iech hëllefen just dat ze maachen. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Wann Dir nach Joeren oder Joerzéngte vun der Pensioun sidd, ze wëssen, wou Dir um Wee fir d'Pensioun steet, ass nach ëmmer wichteg. SmartAsset ass gratis 401 (k) Rechner kann Iech hëllefen ze bestëmmen wéi vill Dir kënnt erwaarden datt Är Erspuernisser mat der Zäit wuessen a wéi vill Dir hutt wann d'Zäit kënnt fir ze pensionéieren.

Fotokredit: ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/Wand_Prapan, ©iStock.com/eggeeggjiew

De Post 84% vun de Rentner Maachen Dëse RMD Feeler éischt op SmartAsset Blog.