7 rout Fändelen déi signaliséieren datt et Zäit ass Äre Finanzberoder ze dumpen

An dëse schwieregen finanziellen Zäiten hänken méi Amerikaner op Finanzberoder fir Geldberodung. Wärend am Joer 2020, 22% vun den Amerikaner soten datt e Finanzberoder hir vertrauenswürdegste Quell vu finanzielle Berodung wier, 2021 hunn 26% dat gesot, laut enger Ëmfro vun amerikaneschen Erwuessener aus Northwestern Mutual. Awer natierlech sinn e puer Finanzberoder besser wéi anerer. Also hu mir fënnef Profien gefrot fir rout Fändelen z'identifizéieren déi Iech Paus maachen wann Dir no engem Finanzberoder sicht fir Iech op Är Ziler ze guidéieren. Wann Dir eng vun dëse siwen Schëlder gesitt, ass et vläicht Zäit Ären aktuelle Beroder fir en neien ze dumpen. (Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Si froen net iwwer Äert Liewen

"Vermeit e Beroder deen iwwer Äre Portfolio schwätzt, awer net Dir [an] Äert Liewen," seet d'Rachel Elson, Verméigensberoder an zertifizéiert Finanzplaner bei Perigon Wealth Management. Si stellt fest, datt och wann et üblech ass fir Leit ze froen "wéi vill muss ech an d'Pensioun goen", e Beroder sollt äntweren andeems se eppes soen wéi: "Sot eis iwwer Äert Liewen, wéi Dir Sue verbréngt, iwwer Är Bedierfnesser an Är Ziler. " Tatsächlech, seet si, Dir kënnt "net esou eppes an engem Vakuum beäntweren. Et ass wichteg e Beroder ze hunn dee versteet wien Dir sidd an dat ganzt Bild vun Ärem Liewen versteet. 

Si schaffen net an Ärem Bescht

"E Fiduciaire ass gesetzlech erfuerderlech fir no Ärem Beschten Interesse virun hiren eegenen ze kucken", erkläert de Kashif Ahmed, zertifizéierte Finanzplaner a President bei American Private Wealth. Net all Beroder sinn Fiduciairen, an net all ginn un deem Standard gehal. Wéi MarketWatch Kiischt kuerzem bemierken, Dir wëllt souguer e Beroder fir e Vertrauenseed z'ënnerschreiwen.

Si panikéieren ënner Drock 

"Ech denken, datt d'Basis fir jidderee fir d'Beroder no der Pandemie z'änneren, kënnt op dëst erof: Huet Äre Beroder sech u säi Strécken gehalen an op enger gegrënnter Strategie ausgefouert déi scho war oder huet Äre Beroder a Panik geschloen? seet Dave Yeske, zertifizéiert Finanzplaner a Managing Director vun Yeske Buie. "Wann Äre Beroder panikéiert an de Maart fortgaang ass oder sech an engem Fetalkugel gekrullt huet a radioséiss gaang ass, musst Dir méiglecherweis fir een sichen, deen aus engem gegrënnte Set vu Prinzipien schafft an e méi engagéierten, proaktiven Stil huet." (Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Dir hutt géigesäiteg erausgewuess 

"Wann e Beroder meeschtens mat Leit mat $ 10 Milliounen a méi schafft an Iech net d'Zäit pro Dag gëtt well Dir net genuch Sue hutt, da si se wahrscheinlech net de richtege Fit. Selwecht wann Dir vill Suen hutt oder komplizéiert Planungsbedürfnisser hutt a mat engem schafft deen Basisstuff mécht, "seet den Elson.

Et kann och Zäit sinn ze verloossen wann "Dir fillt datt Är Bedierfnesser erausgewuess sinn wat Äre Finanzberoder fäeg ass ze bidden", seet d'Marguerita Cheng, CFP Board Ambassador a Blue Ocean Global Wealth CEO. "Zum Beispill, Äre Beroder kann op Portfoliomanagement fokusséieren, awer Dir wëllt Orientéierung iwwer Equity Kompensatioun, College Strategien oder Sozialversécherungsstrategien behaapten."

Si verstinn Är Wäerter net

E Beroder soll Iech iwwer Geldwäerter a Iwwerzeegungen froen an e Finanzplang no deenen zesummesetzen, seet d'Cait Howerton, Lead Finanzplaner a CFP bei Facet Wealth. "Mir hunn all verschidden Erfarungen opwuessen, verschidde Wäerter, déi eis aus eiser Ëmwelt agefouert ginn, dann, wéi mir méi al ginn, fänken mir un eis eege Wäerter ze bestëmmen. Fir e puer ass et karitativ Schenken. Anerer, verbréngen Suen op lafend Erfahrungen. Aus Iessen vs doheem iessen. Dat sinn Prioritéiten an eisem Liewen awer drënner sinn se u Wäerter gebonnen, wéi Spaass vs. Wa mir e bësse méi déif graven, kënne mir typesch e Wäert entdecken. A wa mir méi déif gräifen wéi dat, kënne mir e Geld Glawen ofgräifen, wat a mengem Ënnerbewosstsinn begruewe ass. 

Si sinn net transparent iwwer Fraisen 

Wéi och ëmmer si wielen bezuelt ze kréien, sief et duerch Verméigen ënner Gestioun oder Fraisen pro Joer, e Beroder muss erkläre wéi se bezuelt ginn, wéini se bezuelt ginn a firwat se dee bestëmmte Lounmodell gewielt hunn, soen d'Profien. Opgepasst och op "gratis" Finanzberodung, well et normalerweis net gratis ass.

Si schwätzen am Jargon dat net mat Iech relatabel ass

"Wa si vill Jargon benotzen, mécht dat Iech net wéi wann se Iech treffen wou Dir sidd. Wann iergendeen iwwer Iech / erof op Iech schwätzt oder probéiert Iech mat grousse Wierder ze beandrocken, net kloer ze maachen firwat se eng gewësse Strategie presentéieren ", seet den Howerton.

"Et ass wichteg datt se Konzepter op héijem Niveau huelen an se a Wierder setzen, déi Iech treffen wou Dir an Ärer finanzieller Alphabetiséierung sidd," füügt den Howerton derbäi. "Wann een net Konzepter erkläert, déi schwéier ze verstoen sinn, oder wa se net gewëllt sinn eng bestëmmte Strategie auszeschaffen, si si wahrscheinlech net e gudde Planer fir Iech."