6 Tipps fir Aktienoptiounen a RSUs a Volatilitéit an Down Mäert

Aktie-Präisvolatilitéit a Maartfälle kënne jidderengem räissen - besonnesch dës Kéier. Tëscht de Maartdiefde vun 2008–2009 an de rezente Maartschocken verursaacht duerch Pandemie an Inflatioun, hu vill Mataarbechter mat Aktieoptiounen a limitéierten Aktieunitéiten (RSUs) nëmmen eropgaang Aktiepräisser gesinn. Fir vill vun iech kann de rezente Maartfall Är éischte Kéier op der Aachterbunn vun der Volatilitéit sinn. Sollt Dir Äre Finanzplang änneren oder drun bleiwen?

Finanzstrategie fir Eegekapitalkompensatioun ënner Volatilitéit a falende Aktiepräisser waren dominant Themen an zwee rezent Webinaren, déi vun myStockOptions.com ofgehale goufen, eng Websäit mat extensiv Ressourcen iwwer all Aspekter vun Aktie Comp, Employé Aktie Akaf Pläng (ESPPs), an Holdings vun Firma Aktien. An engem Webinar iwwer Aktieoptiounsausübungsstrategien an engem aneren iwwer Planung fir limitéiert Aktie a RSUs, Panele vu Finanzberoder a Steierexperten hunn diskutéiert wéi d'Volatilitéit an d'Mäert erofgeet. Dës divers Grupp, dorënner CFPs, EAs, an JDs, huet eng Vielfalt vun Abléck aus verschiddene Wénkel presentéiert.

1. Lauschtert op Är Risiko Toleranz

David Marsh, engem Finanzplanung Fall Manager bei Ameriprise (Minneapolis), huet am Aktieoptiouns-Webinar drop higewisen datt d'Mäertoffäll eng nëtzlech Period ubidden fir "Risikotoleranz ze bestätegen oder zréckzesetzen." A gudden Zäiten fir den Aktiepräis vun Ärer Firma, huet hien observéiert, ass et einfach aggressiv a bullish an Ärer Finanzstrategie ze sinn. Et ass méi schwéier dës Entschlossenheet ze halen wann de Aktiepräis fällt. Tatsächlech, huet hien weider, e falende Aktiepräis kann Iech eng hëllefräich Realitéitscheck iwwer Är Toleranz fir Investitiounsrisiko ginn.

Hie proposéiert Iech nozelauschteren wat Är Emotiounen an engem Réckgang Iech soen. "Wéi vill vun engem Réckgang sidd Dir gewëllt a fäeg ze halen, a wéi beaflosst dat Är Ziler? Wann Dir op Equity Comp vertraut hutt fir reegelméisseg Liewenskäschte z'erhalen, ass dat eng reell Geforzone déi an der Aktiepräissvolatilitéit an Ofsenkungen un d'Liicht kënnt. Abléck, déi Dir aus däischter Zäite fir den Aktiepräis kritt, kënnen Iech hëllefen, Är Ziler fir d'Aktie Erléis nei z'iwwerpréiwen an den Deel dovunner diskretionär ze bewäerten.

mat net qualifizéiert Aktienoptiounen, Hien huet weider, eng Reduktioun vum Ënnerscheed tëscht dem Aktiepräis an dem Ausübungspräis kann schéngen eng verlockend Geleeënheet ze kreéieren fir d'Optiounen auszeüben. Dat fänkt d'Haltungsperiod fir déi gënschteg Steierbehandlung op laangfristeg Kapitalergewënn beim Verkaf un, wann de Aktiepräis schlussendlech sech erholl. Dëst ass eng gemeinsam Strategie fir Incentive Aktienoptiounen (ISOs).

Wéi och ëmmer, mat netqualifizéierten Aktieoptiounen (NQSOs) kann et besser Notzunge fir déiselwecht Sue sinn. "Dir sollt vergläichen ob Dir NQSOs ausüben an halen oder vläicht just op dës Optioun halen an d'Suen op eng aner Manéier setzen," huet hien ugeroden. "Bedenkt Investitiounsrisiko a Steierfaktoren. Wat ech am Kapp behalen ass datt wann Dir Spill genuch sidd fir NQSOs zu dëser Zäit auszeüben, ech géif soen datt mir dës Cash huelen an einfach méi Aktien kafen. Wann d'Aktiepräis sech wierklech erëmhëlt, kënne mir duerch d'Erhéijung vun der Aktiepositioun an der Firma e bessert Resultat produzéieren.

2. Wëllkomm New Option Subventiounen, awer hunn e Layoff Plan

Megan Gorman, de Grënner vun Checkers Financial Management (San Francisco), ergänzt dem David seng Gedanken am Aktieoptiounswebinar mat der Tatsaach, datt en depriméierten Aktiepräis eng exzellent Zäit ass fir nei Aktienoptiounen ze kréien. E laangt Spill ze spillen, huet si betount, ass de Schlëssel zum Erfolleg mat Equity Kompensatioun. "Wann Dir zréck op Mäerz 2009, wann der Bourse war miserabel, et war eng erstaunlech Zäit eng Subventioun mat engem ganz niddereg Übung Präis ze kréien,"Si observéiert. D'Aktiepräisserhéijungen während der laanger Erhuelung hunn d'Optiounssubventiounen déi zu där Zäit ausgezeechent extrem Räichtum generéiert.

Awer passt op Entloossungen, huet si gewarnt. Optioun Subventiounen hunn endlech Begrëffer an typesch nëmmen ganz kuerz Perioden wann d'Optiounen no der Aarbechtszäit ausgeübt kënne ginn. "Et ass wichteg eng Strategie ze hunn fir Optiounen auszeüben an Aktien ze verkafen am Fall wou Dir entlooss sidd. An dëse méi liichtflüchtege Mäert, denken un der Tatsaach, datt Dir am Risiko vun verléiert Är Aarbecht. Verléiert net d'Equity Auszeechnunge fir déi Dir sou haart geschafft hutt.

3. Vergiesst net dat grousst Bild, awer besicht Är Cash Positioun erëm

Halt Är grouss-Bild finanziell Ziler am Kapp, beréit Chloé Moore, de Grënner vun Finanziell Staples (Atlanta), am limitéierten Aktie / RSU Webinar. "D'Saachen sinn elo e bëssen onbestänneg, awer behalen Är finanziell Ziler. Focus op dat wat Dir kontrolléiere kënnt: weider Spueren bauen, Scholden ofbezuelen, a setzt Iech an eng méi staark finanziell Positioun fir Iech esou vill wéi Dir kënnt vum Impakt vu volatile Mäert ze schützen.

Zu deem Zweck ass elo eng gutt Zäit Är Cash Positioun ze erhéijen, huet si bemierkt. "Är limitéiert Aktienheeten kann domatter hëllefen, "sot si. "Dat ass e gudde Grond fir d'Aktien ze verkafen soubal d'Aktie gewuess ass." Wann Dir Är RSUs benotzt fir Äre Liewensstil ze finanzéieren, ass et entscheedend "fir de Cashflow z'iwwerpréiwen", huet si behaapt.

4. Probéiert logesch ze bleiwen anstatt emotional

Dëst ass dacks méi einfach gesot wéi gemaach, awer et ass eng Haltung derwäert ze verstäerken. Am RSU Webinar, Meg Bartelt, de Grënner vun Flow Finanzplanung (Bellingham, Washington), adresséiert déi irrational Tendenz fir ze vill Wichtegkeet op de Subventiounspräis vu limitéierten Aktie / RSUs ze setzen. Wann d'Aktie Präis tëscht Subventiounen a Vesting fällt, dëst mental "Verankerung" mécht et einfach ze fillen wéi wann Dir eppes verluer hutt.

"Wann Dir Google RSUs virun engem Joer kritt hutt, ass de vill méi héije Subventiounswäert elo wierklech depriméierend," sot si als Beispill. "Är projizéiert Comp war fréier $ 500,000. Elo ass et $ 300,000. Awer et ass wichteg ze erënneren datt déi $ 500,000 wuertwiertlech ni Är waren. Dat eenzegt wat is Är ass d'Zuel vun den Aktien, wann Dir laang genuch bei der Firma bleift. Sidd bewosst vun där Viraussetzung."

Sollt Dir Är RSU Aktien halen oder se verkafen? Den Test fir dës Fro ze beäntweren, huet de Meg drop higewisen, "ännert sech net mam Aktiepräis." Éischter, si ass weider, et ass ëmmer dëst: "Wann Dir Cash vum selwechte Betrag hätt, géift Dir Aktien an der selwechter Firma kafen?" Wann d'Äntwert jo ass, wëllt Dir wahrscheinlech Är Aktien halen. Wann d'Äntwert nee ass, wëllt Dir se wahrscheinlech verkafen. "D'Äntwert kann mam Aktiepräis an de Maartbedéngungen änneren, awer net de logesche Kader", betount si.

Daniel Zajac, de Managing Partner vun Zajac Group (Exton, Pennsylvania), huet eng alternativ Approche bruecht fir den Downside Risiko op onbestänneg Mäert ze minimiséieren wann Dir béid Aktienoptiounen an RSUs hutt. Nieft dem Meg a Chloé am RSU Webinar geschwat, huet hie proposéiert eng Analyse ze maachen fir ze bestëmmen ob et Sënn mécht fir Iech Är gewënschte RSU Aktien ze halen an amplaz Är Optiounen auszeüben an dës Aktien ze verkafen. Dat kann d'Generatioun vum Erléis schützen deen Dir braucht fir spezifesch Ziler.

5. Waacht Är geschate Steieren; Kuckt vir op zukünfteg Subventiounen

Meg huet och observéiert datt e grousse Réckgang am Akommes tëscht dem leschte Joer an dësem Joer bedeit datt wann Dir bezuelt geschätzte Steier fir mat Akommes Spikes aus RSU Vestings ze halen, sollt Dir iwwerpréiwen wéi vill geschätzte Steier Dir bezuelt. "Geschätzte Steierbongen fir dat aktuellt Steierjoer baséieren op d'lescht Joer Akommes. Wann Dir d'lescht Joer geschätzte Steierbongen fir dëst Joer manner Akommes benotzt, wäert Dir Manéier iwwerbezuelt geschätzte Steieren dëst Joer.

Den Inverse ass och wouer, sot si weider, sollt Dir Är geschätzte Steierzuelungen dëst Joer erofsetzen. Wann de Aktiepräis d'nächst Joer erëm eropgeet, wëllt Dir sécher sinn datt Dir net sidd ënnerbezuelen geschätzte Steieren op Basis vun Ärem nidderegen Akommes dëst Joer.

Den Daniel huet dem Meg seng Observatioune widderholl andeems hien d'Wichtegkeet betount "aktiv mat engem CPA ze schaffen" fir sécher ze sinn datt Dir weder iwwerbezuelt nach ënnerbezuelt geschätzte Steier am ganze Joer, amplaz einfach op déi sécher Häfen ze vertrauen baséiert op Ärem Akommes vum Joer virdrun. "Wann Dir bedeitend Equity Comp hutt," sot hien, "Dir sollt Véierel Check-Ins fir geschätzte Steieren maachen."

Den Daniel an déi aner Presentateuren am RSU Webinar hunn och drop higewisen datt e gefallene Aktiepräis nei Méiglechkeeten bitt. Wann Är jährlech Equity Comp Subventiounen op engem Prozentsaz vun Ärem Gehalt baséieren, "Dir kënnt zousätzlech Aktien kréien well de Aktiepräis méi niddereg ass." Dëst ass gutt Neiegkeet fir déi schlecht Neiegkeet vun engem nidderegen Aktiepräis ze kompenséieren.

6. Elo ass d'Zäit Professionell Finanzberodung ze sichen

Bill Dillhoefer, de CEO vun Net Worth Strategien (Bend, Oregon), deen den StockOpter Analyse-Tool entwéckelt huet, fuerdert d'Mataarbechter mat Equity Comp an engem Réckgang fir Berodung vun engem professionnelle Finanzplaner, wa se et net schonn hunn. "Wann de Aktiepräis eropgeet, kritt Dir vläicht Berodung vum Waasserkühler Chat a mengt datt Dir kee Finanzberoder braucht," sot hien am Aktieoptiounswebinar. Vertrauen ass einfach op Stiermäert. Wéi och ëmmer, d'Spill ännert sech wann d'Aktiepräisser Tank an e Bärmaart dréien.

De Bill huet betount wéi vill e Finanzberoder Iech hëllefe besser Entscheedungen ze treffen a Feeler mat Aktiekompensatioun ze vermeiden. E gudde Beroder kann "etabléieren a verfollegen Diversifikatioun Critèrë baséiert op Risiko." Hien huet empfohlen Äre "Forfeit Wäert" ze verstoen, eng Metrik, déi e Beroder ka berechent, deen de verluerene Wäert weist, wann Dir Är Firma verloosst fir fir e Konkurrent ze schaffen. Och wann Dir allgemeng zouversiichtlech sidd an Ärem Wëssen iwwer perséinlech Finanzen, kënnen d'Beroder Iech hëllefen "e bësse méi sécher ze sinn iwwer dës onbestänneg Mäert ze halen ouni verréckt ze ginn."

Weider Ressourcen

D'Webinars, an deenen dës Finanzplanungsexperten geschwat hunn, sinn op Ufro am myStockOptions Webinar Channel verfügbar:

D'Websäit myStockOptions.com huet aner Ressourcen an Tools fir finanziell Planung am Mëttelpunkt volatility an erof Mäert.