2023 ass ronderëm den Eck. A wéi all Joer versprécht et eng Welle vu wirtschaftleche Changementer mat sech ze bréngen, souwuel virausgesot an onerwaart. Räichtum Beroder hëllefen hire Clienten op dës potenziell Ännerungen virzebereeden andeems se Berodung ubidden wéi se hire Räichtum schützen an wuessen. Mir geschwat mat fënnef Räichtum Beroder iwwer e puer vun de Schlëssel Stécker vun Rot si Clienten fir dat neit Joer ginn.
1. Hierscht K. Campbell, CFP®: Focus op d'Basis
Mat sou vill Onsécherheet an dat neit Joer kéint et eng gutt Geleeënheet sinn op d'Basiskonzepter vun Ärem Finanzplang ze fokusséieren. Ee vun deene fundamental Konzepter géif Är Noutfallfong.
"Déi méi Onsécherheet oder geplangte Ännerung, déi Dir an Ärem Liewen am nächste Joer hutt an d'Zuel vun Akommesquellen, déi Dir hutt, wäert direkt d'recommandéiert Gréisst vun Ärem Noutfong beaflossen," seet. Hierscht K. Campbell, zertifizéiert Finanzplaner a Leadplaner bei Facet Wealth. Wärend dräi bis sechs Méint vun Äre monatlechen Ausgaben éischter d'Standardfauschtregel sinn, kënnen dräi bis néng Méint méi passend sinn fir d'Auswierkunge vun Inflatioun an erhéicht Entloossungen a bestëmmte Secteuren vun der Wirtschaft.
Zousätzlech fir d'Kraaft vun Ärem Noutfong ze evaluéieren, recommandéiert de Campbell hire Clienten ze prioritär an optimiséieren. Wann Dir net fäeg sidd all Är finanziell Ziler z'erreechen, betruecht Upassungen ze maachen. "Mir fannen dacks datt d'Leit linear fir hir laangfristeg Ziler wëllen spueren, awer dat kann Är Fäegkeet kompromittéiere fir Är kuerzfristeg Ziler méi z'erreechen wéi Dir mierkt", seet de Campbell. "Et ass ganz heefeg fir eis Clienten ze beroden fir hir Erspuernisser fir hir laangfristeg Ziler ze reduzéieren fir fäeg ze spueren fir hir kuerzfristeg Ziler an den Zäitlinnen déi Sënn maachen."
2. Cody Garrett, CFP®: Alignéiert Är Erwaardungen
Och wann déi meescht Investisseuren hoffen datt 2023 mat enger méi niddereger Inflatioun an enger Steigerung kënnt Bourse, Et ass wichteg Är Erwaardungen am Scheck ze halen. "Mir sollten d'Risiko vun eisen Investitiounen an d'Erwaardungen zréckzéien mat wéini mir erwaarden d'Suen ze brauchen," seet Cody Garrett, Finanzplaner a Besëtzer vun Mooss Zweemol Financial.
Ze vill Risiko um Maart ze huelen kann deier sinn, besonnesch wann Dir d'Suen op kuerzfristeg braucht. "Ech encouragéieren d'Clienten fir Suen ze halen, déi erwaart ginn an den nächsten dräi Joer aus der Bourse mat engem Investitiounsziler vu Stabilitéit a Liquiditéit ze halen anstatt Wuesstum an Akommes", füügt de Garrett derbäi.
Wärend d'Investitioun typesch den alldeeglechen Neiegkeetszyklus dominéiere kann, ginn et aner Aspekter vun Äre Finanzen, déi och ausgeriicht an evaluéiert solle ginn. "Ech encouragéieren d'Familljen all Joer hir ëmfaassend finanziell Ökosystem z'iwwerpréiwen," seet de Garrett. "Well Akommes, Ausgaben, Spueren, Investitiounen, Versécherung a Steiere matenee verbonne sinn, musse mir d'Stécker zesummesetzen fir dat ganzt Bild ze visualiséieren." Andeems Dir Är finanziell Situatioun iwwergräifend kuckt, kënnt Dir Kloerheet hunn iwwer wou Dir sidd an eng besser Positioun sinn fir gutt informéiert Entscheedungen no vir ze huelen.
3. Brenton Harrison, CFP®: Gitt giereg wann anerer Angscht hunn
Vun steigenden Zënssätz, Schwankungen an Uelegpräisser, an internationale Konflikter, gouf 2022 als Joer vu Volatilitéit um Maart markéiert. Trotz dëser Maartvolatilitéit kënnen erfuerene Investisseuren profitéieren.
"Wann entspriechend geplangt ass, kënnen Periode vu méi breeder wirtschaftlecher Angscht e Sprangbriet fir de finanzielle Wuesstum sinn", seet Brenton Harrison, zertifizéiert Finanzplaner bei New Money New Problemer. "Et ass alles drun ze suergen datt Dir prett sidd wann d'Ängscht vun aneren Méiglechkeeten ubidden fir déi, déi bereet sinn dovunner ze profitéieren."
2023 kann och eng gutt Geleeënheet sinn fir sech och op de Schutz géint méi breet wirtschaftlech Risiken ze fokusséieren. D'Federal Reserve erwaart eng liicht Erhéijung vum Chômage d'nächst Joer wéi d'Zentralbank weider Tariffer erhéicht. "Mir hu massiv Entloossungen an der Techindustrie gesinn - déi bis elo als onberéierbar gesi gouf. Dat kéint e Virworf vun Onstabilitéit an der breeder Wirtschaft sinn ", füügt den Harrison derbäi. "Plaz en erneierten Akzent op d'Grondlage: Cashreserven erhalen, Konsumentschold eliminéieren an mat Konsistenz investéieren."
4. Lauryn Williams, CFP®: Maacht keng Panik, bleift un de Plang
D'Investisseuren kënnen versicht ginn drastesch Beweegunge ze maachen wann se plötzlech Verännerungen am Maart gesinn, awer et ass am beschten mat Ärem Plang mat klengen Upassunge laanscht de Wee ze halen. "Wann Dir e Finanzplang erstallt hutt, sollt et kleng Ännerungen aménagéieren déi op d'Liewen baséieren, awer grouss Ännerunge maachen baséiert op wéi d'Ëmwelt fillt ass net unzeroden", seet de Lauryn Williams, zertifizéierte Finanzplaner bei Wäert gewannen, eng Finanzplanungsfirma baséiert aus Dallas, TX.
De Plang halen kann och Är Reaktiounen op Bourse Volatilitéit enthalen. De S&P 500 war ongeféier 14% erof duerch déi éischt 11 Méint vun 2022. "De Maart ka sech net laang verbesseren, awer wann Dir 20 Joer bis Pensioun hutt, da Panik net. Bleift de Cours mat Ären Investitiounsbäiträg an Äert zukünfteg Selbst wäert Iech Merci soen.
Williams beréit och hir Clienten d'Inflatioun ze bekämpfen andeems se eng Erhéijung froen. "Frot eng Erhéijung, awer freet Iech net wann Dir keng kritt. Jidderee gëtt vun der Inflatioun beaflosst an d'Erhéijung vun Akommes ass deen einfachste Wee fir sech ëmzegoen, "seet si. Eng aner Manéier fir d'Inflatioun ze bekämpfen ass duerch Aarbecht ze wiesselen. Laut enger Studie vum Pew Research Center am Juli hunn 60% vun Individuen, déi an en neie Patron geplënnert sinn, eng Erhéijung vun hirem Akommes gesinn.
5. Tremaine Wills, MBA: Stemmt de Kaméidi aus
Technologie huet eis Welt méi verbonne gemaach a mat där Konnektivitéit kënnt eng Barrage vun Informatioun. Mat esou vill Informatioun ass et wichteg ze erënneren de Kaméidi ze filteren. "All Woch gëtt et 'breaking news' ronderëm finanziell Themen, déi einfach Angscht maachen wann Dir et léisst," seet Tremaine Wëlls, Besëtzer a Finanzberoder bei Mind Over Money.
Denkt drun datt net all breaking news Geschicht zu enger wesentlecher Ännerung vun Äre laangfristeg Finanzpläng resultéiert. "Eis Aarbecht an 2023 ass et op eis Ziler ze fokusséieren. Angscht, Stress a Suerg sinn net mat eis op dëser Rees invitéiert.
Wéi Williams konzentréiert Wills och hire Message un d'Clienten op d'Erhéijung vun hirem Akommes. "Ech soen och Clienten méi Suen ze maachen. D'Liewenskäschte klammen an et gëtt kee Betrag u kreative Budgetéierung, déi fir Dollar ka kompenséieren, déi manner kafen, "seet si.
D 'Take Away
Keen huet e Kristallkugel fir dat wat d'nächst Joer wäert geschéien, awer et sinn e puer Schlësselsaachen déi Dir berécksiichtege wëllt fir sécherzestellen datt Dir Är finanziell Ziler erreecht wärend Dir d'Gravitéit vun de Bumps am Wee reduzéiert. Bal all Beroder huet d'Wichtegkeet erwähnt fir Cashreserven opzebauen oder Weeër ze fannen fir Akommes ze erhéijen. Awer wéi genau brauch Dir am Fall vun enger bedeitender Rezessioun oder Verloscht vun der Aarbecht? Dëst ass wou déi ëmfaassend Iwwerpréiwung vun Äre Finanzen praktesch ka kommen.
"Bedenkt iwwer d'"3-bis-6 Méint vun Ausgaben" Fauschtregel ze goen wann Dir Ären Noutfong berechent", seet de Garrett. "Eenzegaarteg Risiken wéi Aarbechtsverloscht, Versécherungsdeduktiblen, Behënnerungsversécherungs Eliminatiounsperioden, grouss Reparaturen vun Heem, déi net vun der Versécherung ofgedeckt sinn, a Familljen Noutfäll, déi extensiv Rees erfuerderen, sollten unerkannt ginn." Mat engem gudde Plang op der Plaz, soll et als Leedung am Neie Joer déngen.
Dës Geschicht gouf ursprénglech op Fortune.com
Méi vu Fortune:
Leit, déi hir COVID Impfung iwwersprangen hunn, sinn e méi héicht Risiko vu Verkéiersfäll
Den Elon Musk seet datt d'Fans vum Dave Chapelle gebued ginn "war eng éischt fir mech am richtege Liewen" suggeréiert datt hie sech bewosst ass fir Réckschlag ze bauen
Gen Z a jonk Millennials hunn en neie Wee fonnt fir Luxus Poschen a Uhren ze leeschten - mat Mamm a Papp ze liewen
Dem Meghan Markle seng richteg Sënn, déi de britesche Public net verzeien kann - an d'Amerikaner kënnen net verstoen
Quell: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html