5 Weeër de SECURE Act 2.0 Kann Är Pensiounsspueren Boost

Den 29. Dezember 2022 huet den SECURE Act 2.0 vun 2022 gouf a Gesetz ënnerschriwwen fir Amerika seng Pensiounsspuerperspektiven ze verbesseren. Zënter dem ursprénglechen SECURE Act (All Gemeinschaft fir Pensiounsverbesserungsgesetz opzestellen) am Dezember 2019 gestëmmt hunn, hunn d'Gesetzgeber weider Weeër ënnersicht fir d'allgemeng Inadequatitéit vun de Pensiounsspueren vun den Amerikaner unzegoen, an de Mangel u Méiglechkeete fir Aarbechter mat mannerem a mëttleren Akommes, Leit vu Faarf a Fraen fir d'Pensioun ze spueren.

Studien hu gewisen, datt d'Leit vill méi wahrscheinlech fir d'Pensioun ze spueren, wa se Zougang zu engem Pai-Ofzuch Spuerplang op der Aarbecht hunn - bis zu 15 Mol méi wahrscheinlech an enger Studie, an 20 Mol méi wahrscheinlech wa se automatesch an de Plang ageschriwwen sinn.¹ Awer kleng Geschäfter, déi bal d'Halschent vun den US Mataarbechter beschäftegen,² fannen dacks datt Zäit a Käschten Hindernisser sinn fir e Pensiounsplang ze adoptéieren, ze administréieren an ze finanzéieren.

Mat méi wéi 90 Bestëmmungen ass SECURE Act 2.0 net nëmmen entwéckelt fir d'Patronen et méi einfach ze maachen fir Pensiounspläng z'adoptéieren an ze verwalten, awer och fir Individuen ze hëllefen fir d'Pensioun ze spueren an dës Spuer ze erhaalen. D'Ännerungen beaflossen IRAs, kleng Entreprisen SEP an SIMPLE IRA Pläng, 401 (k), 403 (b), a staatlech 457 (b) Pläng, a jiddereen deen dës Steiervirdeeler Gefierer benotzt fir fir d'Zukunft ze spueren.

1. Ausbau Employé Zougang zu Aarbechtsplaz Pläng.

SECURE Act 2.0 baut op de bestehende Kader fir et méi einfach ze maachen fir Patronen Pensiounspläng ze adoptéieren, besonnesch kleng Patronen. Zum Beispill, ab 2023, kënnen d'Patronen mat bis zu 50 Mataarbechter e Steierkredit fir 100% vun de Planstartkäschte ufroen (bis zu $5,000) fir déi éischt 3 Joer vun der Planadoptioun. En neie Steierkredit ass och verfügbar fir e Prozentsaz vun den Employeurbäiträg fir déi éischt 5 Joer ze kompenséieren (bis zu 100 Mataarbechter). Am Joer 2024 wäert eng nei Zort "Starter 401(k)" Plang verfügbar sinn. Dëse Plang gëtt d'Mataarbechter d'Méiglechkeet all Joer $ 6,000 (indexéiert) vun hire Paieziedelen an de Plang ofzesetzen, awer läscht déi méi schwéier administrativ a Finanzéierungsfuerderunge fir d'Patronen.

2. Sécherstellen, datt d'Mataarbechter un engem Pensiounsplang deelhuelen wann et verfügbar ass.

En neien 401 (k) oder 403 (b) Plan etabléiert no 29. Dezember 2022, wäert néideg sinn automatesch Usproch Mataarbechter an de Plang anzeschreiwen, Ufank vun 2025. Pläng wäert och néideg sinn fir automatesch Erhéijung vun Employéen spueren Tariffer all Joer. (Mataarbechter kënnen opt out. Betriber mat bis zu 10 Mataarbechter a Betriber manner wéi 3 Joer sinn befreit.)

3. Maachen et méi einfach fir Pensioun ze retten.

SECURE Act 2.0 erstellt verschidde Planfeatures déi d'Aarbechter finanziell Barrièren adresséieren fir d'Pensioun ze spueren, wéi d'Bezuelung vun Studenteprêtscholden oder d'Spuere fir Noutfäll amplaz vun der Pensioun. Vun 2024 un kënnen d'Patronen passende Bäiträg baséieren op engem Prozentsaz vun de Studentekreditbezuelungen vun engem Employé fir d'Joer anstatt de Betrag deen de Mataarbechter an de Plang setzt. D'Patronen kënnen och Sidecar-Spuerkonten op hir Pläng addéieren, déi Mataarbechter mat bis zu $ ​​2,500 finanzéieren an aus Steier- a Stroffräi zréckzéien. Vun 2025 un, kënnen d'Mataarbechter, déi am Pensiounsalter kommen (tëscht 60 an 63 Joer) méi wéi d'Joresbäitragslimit spueren.

4. Erhaalen spueren fir méi laang.

SECURE Act 2.0 erhéicht den Alter bei deem IRA Besëtzer a Pensiounsplang Participanten all Joer mussen ufänken néideg Mindestverdeelungen (RMDs) ze huelen. Vun 2023 un, klëmmt den Startalter fir RMDs vun 72 op 73 fir jiddereen deen 72 gëtt nom 31. Dezember 2022. (Am Joer 2034 wäert de RMD-Startalter erëm op 75 eropgoen.) Am 2024, designéierte Roth Konten an de Patron Pläng wäert net méi ënnert der RMD Noutwendegkeete während dem Kont Besëtzer Liewensdauer ënnerleien, grad wéi Roth IRAs.

5. D’Persounen d’Wiel ginn, Steieren op d’Pensiounsspueren un den haitegen Tariffer ze bezuelen.

D'Aarbechter kënne wielen d'Akommessteier op d'Patronebäiträg ze bezuelen, déi all Joer op hire Plangkonten gemaach ginn, andeems se d'Patronatbeiträg als Roth Bäiträg behandelen (wann de Plang et erlaabt). Wann d'Bäiträg op de Roth Kont sinn, gi se ni erëm besteiert, an all Investitiounswuesstem wäert steierfräi sinn wann se nom Alter 59½ verdeelt ginn. Ähnlech kënne Mataarbechter, déi un engem SEP- oder SIMPLE IRA-Plang vun engem Patron deelhuelen, wielen souwuel de Patron wéi och d'Mataarbechter Contributiounen als Roth Contributiounen ze behandelen.

Fänkt elo Virdeel vu Steierspueren un

Mat méi wéi 90 Bestëmmungen, déi 5 hei uewen kraazt kaum d'Uewerfläch, awer kënnen e groussen Impakt op Är Pensiounsspuer maachen. Fir e méi déif Tauchen an d'SECURE Act 2.0, kënnt Dir kuerz Erklärunge vun all Bestëmmungen an dësem liesen Resumé vum Senat Finanzcomité verëffentlecht.

Egal wou Dir an Ärer Pensiounsrees sidd, hei sinn e puer Schlësselpunkte fir am Kapp ze halen:

• E puer vun de Bestëmmunge sinn effektiv am Joer 2023, anerer hunn effektiv Datumen an 2024, 2025, an doriwwer eraus verspéit. Besicht Secure Act 2.0 Passage: Impakt op IRAs fir eng Timeline Iwwersiicht.
• Wann Dir am Joer 72 2023 gëtt, sidd Dir net méi verlaangt dëst Joer RMDs ze huelen. Dir wëllt vläicht mat Ärem IRA Depot oder Pensiounsplang Administrateur schwätzen fir sécher ze stellen datt Dir verstitt wéi Äre Kont d'nächst Joer beaflosst gëtt.
• Denkt un wat Dir maache kënnt fir Är Pensiounsspuerperspektiven ze verbesseren. Äre Finanzberoder kann Iech hëllefen de richtege Betrag ze bestëmmen fir Iech ze spueren a wéi Investitiounen Iech hëllefe fir Är Pensiounsakommesziler z'erreechen.

D'Informatioun an dësem Artikel geliwwert ass pädagogesch Inhalt an net Investitioun, Steier oder finanziell Berodung. Dir sollt mat engem lizenzéierte Fachmann konsultéieren fir Berodung iwwer Är spezifesch Situatioun.