Wann Dir geschwënn an d'Pensioun sidd an nach net fir Medicare berechtegt sidd, da sidd Dir vläicht um Maart fir eng neie Gesondheetsversécherungsplang an denken drun ze kucken fir Krankeversécherung mat COBRA ze kréien. Wéinst sengen héije Käschte wäert et net fir jiddereen sinn, awer wann Dir an d'Pensioun gitt an denkt Är Krankeversécherung duerch COBRA ze kréien, hei ass wat Dir wësse wëllt. Dir kënnt och mat engem schaffen finanzielle Beroder fir Är Finanzen a Pensiounsbudget ze plangen fir Iech ze hëllefen COBRA ze bezuelen oder eng alternativ Optioun ze fannen.
Wat ass COBRA?
Wéi d'Leit diskutéieren COBRA, Dir géift verginn ginn fir ze denken datt et eng Krankeversécherung ass. Et ass net. COBRA ass e Bundesgesetz an e Gesondheetsversécherungsprogramm. COBRA steet fir de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. COBRA, vum Kongress ugeholl an am Gesetz vum President Ronald Reagan am Joer 1985 ënnerschriwwen, war entwéckelt fir Mataarbechter ze schützen, déi eng Firma verloosse fir ofzeschléissen an hiren Zougang zu Krankeversécherung ze verléieren. Denkt awer drun datt et nëmme fir Firme mat 20 oder méi Mataarbechter gëllt.
Wann Dir kritt Krankeversécherung mat der Hëllef vun COBRA, dat heescht datt Dir op Ärem Patron bleift, oder geschwënn Ex-Patronen, Gesondheetsversécherungsplang. Dat kann eng attraktiv Optioun fir e puer Pensiounen sinn, déi nach net berechtegt sinn Medicare. E pensionnéierte Mataarbechter ka bis zu 18 Méint Gesondheetsversécherungsofdeckung mat COBRA kréien.
Wéi COBRA Wierker fir Rentner
COBRA Wierker fir entzu kréien an déi selwecht Manéier mécht et fir all Employé. Egal ob en Employé ofgeschloss gëtt oder fräiwëlleg ophält oder an d'Pensioun geet, wäert den Employé méiglecherweis vum Patron verlaangt ginn déi voll Käschte vun hirer Gesondheetsversécherungsofdeckung ze bezuelen, plus eng 2% Administratiounskäschte. Well d'Patronen normalerweis fir en Deel oder de gréissten Deel vun der Ofdeckung vun de Mataarbechter bezuelen, kann en Employé iwwerrascht sinn wann se léieren wéi vill se fir hir Krankeversécherung ausginn.
Dir kënnt soen datt COBRA adequat genannt gëtt well dëst en deier Manéier fir Krankeversécherung ze bezuelen an Är Finanzen a Budget kënne gepresst fillen. Awer fir e Rentner dee manner wéi 18 Méint huet ier se berechtegt sinn Medicare, et kann eng raisonnabel Optioun sinn fir sécherzestellen datt se Krankeversécherung hunn. Et kann och als temporäre Stop-Lap funktionnéieren fir d'Krankenkeesversécherung ze halen wärend Dir no méi bëllegen Alternativen sicht.
Et gëtt en anere Szenario an deem Dir wëllt COBRA benotzen. Wann Dir sidd an d'Pensioun goen an Dir hutt d'Recht op Medicare, awer Dir hutt Familljememberen déi net vun Äre Gesondheetspläng gedeckt ginn, wéi e Mann oder Jong oder Duechter, si wäerte bis zu 36 Méint op Ärem Patron säi Grupp Gesondheetsplang weiderfueren. Dir géift mëttlerweil Medicare benotzen. Dir sidd net erlaabt Medicare an Är Employeur Krankeversécherung gläichzäiteg ze benotzen.
Alternativen zu COBRA fir Rentner
Laut der Kaiser Family Foundation (KFF), an 2021, alljährlechen Primen fir Employeur-gesponsert Famill Gesondheetsdeckung waren $ 22,221, mat Mataarbechter bezuelen Duerchschnëtt $ 5,969. Wann Är Krankenkeesversécherungsprime véierfach sinn, kënnt Dir Iech fillen datt COBRA kascht verbueden ass. Fir vill Rentner, fir net ze soen datt all Employé eng Aarbecht ouni Krankeversécherung verléisst, wäert COBRA de leschten Auswee sinn an net déi éischt Optioun. Amplaz, wann Dir pensionnéiert an net fir Medicare berechtegt sidd, kënnt Dir probéieren:
Hutt Äre Mann Iech an hire Plang addéieren: Dir kënnt d'Gesondheetsversécherung vun engem Ehepartner bäitrieden wann dat machbar ass.
Kaaft e Plang op enger Maartplaz: Erstellt vum 2010 Affordable Care Act, ass verfügbar op healthcare.gov, de Maartplaz kann Iech hëllefen de richtege Plang ze fannen. Dir musst net eleng e Gesondheetsversécherungsplang kafen; Dir wëllt vläicht mat engem ze schaffen Versécherungsbroker. Wann et e bezuelbare Gesondheetsplang gëtt, kéint e Versécherungsbroker Iech dohinner steieren.
Kaaft e Plang direkt: Dir fannt awer wahrscheinlech manner deier Präisser mat der Versécherungsmaart. Awer dofir kënnen Versécherungsbroker hëllefräich sinn mat ze schaffen. Si kënnen Iech guidéieren a berode wéi Dir probéiert ze bestëmmen wéi vill Dir kënnt leeschte fir Gesondheetsversuergung ze bezuelen.
Kuckt an d'Gesondheetsdeele Pläng: Dëst sinn Gesondheetspläng, déi vun Organisatiounen ugebuede ginn, an deenen Dir medizinesch Käschten "deelt". Är monatlecht Bezuelung kéint manner wéi $ 500 pro Mount sinn, awer dëst gëtt normalerweis nëmmen als katastrofesch Gesondheetsdeckung benotzt - an nëmmen wann Dir a gudder Gesondheet sidd. Et ass eng Optioun awer wahrscheinlech net realistesch fir déi meescht Rentner.
Dir kënnt vläicht Medicaid kréien: Wann Äert Akommes niddereg genuch ass. Am Allgemengen, musst Dir $ 2,000 oder manner a Cash Verméigen hunn.
Tatsächlech, well COBRA sou deier ka sinn, kënnt Dir och iwwerleeë fir d'Pensioun ze halen bis Dir fir Medicare berechtegt sidd. Wann Är aktuell Aarbecht net machbar ass, vläicht, bis Dir Medicare kritt, Dir kënnt en Deelzäitjob fannen déi e Gesondheetsplang ubitt. D'Pensioun fréi kann machbar sinn, awer Dir musst vläicht ausserhalb vun der Këscht denken fir Gesondheetsdeckung.
De kuerze Resumé
COBRA ass eng onvollstänneg Léisung fir all Rentner oder eng Chômeuren Persoun sicht Krankeversécherung. Dat gesot, et war ni geduecht fir wierklech e permanente Gesondheetsversécherungsplang ze ersetzen. Et soll als Sécherheetsnetz geduecht ginn. Awer wann Dir e Rentner sidd, kann COBRA profitabel sinn. Wann et eppes ass, wat Dir denkt, Är Krankeversécherung duerchzekommen, sollt Dir mat Ärem Personaldepartement schwätzen oder wien och deen Employé Virdeeler behandelt, fir datt se Iech hëllefe mat Ärer Krankeversécherung duerch COBRA opzestellen.
Tipps fir Pensiounsplanung
Gesondheetsversuergung während der Pensioun ass eng vu ville Saachen déi Dir braucht fir e Plang ze hunn. Är Finanzen an Uerdnung ze kréien andeems Dir elo an déi richteg Verméigen investéiert ass de beschte Wee fir Iech ze hëllefen déi richteg Versécherung a Liewensstil méi spéit ze leeschten. E Finanzberoder kann Iech hëllefen dat ze maachen andeems Dir e Plang erstellt deen Äre Besoinen entsprécht. Wann Dir kee Finanzberoder hutt, da muss een net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir bereet sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kënnt fir Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Wéi Dir plangt wat d'Gesondheetsversuergung Iech als Rentner kascht, ass et och eng gutt Zäit fir sécher ze stellen datt Dir de richtege Budgetsplang op der Plaz hutt fir datt Dir Äre gewielte Liewensstil leeschte kënnt. Dir kënnt SmartAsset benotzen fräi Budget Rechner fir Iech ze hëllefen just dat ze maachen.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
De Post COBRA Regele fir Rentner éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html