4 zweifelhaftem, awer legal, Saachen déi e puer Finanzberoder mat Äre Suen maachen

Et gi vill Leit dobaussen déi Iech ubidden fir Iech finanziell Berodung ze ginn. A wann déi meescht vun hinnen ethesch an zouverlässeg sinn, heiansdo fannt Dir datt e puer Beroder fir Iech handelen, déi Dir als onethesch betruechte kéint, och wann et komplett legal ass. Et ass wichteg dës méiglech Szenarie bewosst ze sinn fir datt Dir Iech als Investisseur schützt.  (Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Mir hunn mat enger Handvoll Beroder geschwat fir ze verstoen wann d'Aktiounen, déi vun de Beroder geholl goufen, an zweifelhaft onethescht Terrain rutschen. Hir bescht Rotschléi wéi een sech géint all eenzel vun dësen schützt? Kommunizéieren, Froen stellen, a verlaangen Transparenz. Hei sinn e puer legal, awer zweifelhaft onethesch, Saachen déi e puer Finanzberoder maache kënnen: 

Si sinn net direkt iwwer e Fiduciaire ze sinn

Profien soen datt déi wichtegst Saach, déi Dir an engem Beroder sicht, ass datt se e Fiduciaire sinn, dat heescht datt se gesetzlech engagéiert hunn Är Bescht Interessen iwwer hir eegen ze stellen. Awer "just well een seet datt se e Fiduciaire sinn, heescht net datt se et sinn", seet de Kashif Ahmed, en zertifizéierte Finanzplaner a Grënner a President vun American Private Wealth. Dir wëllt en Hannergrondcheck vun der Persoun maachen (hei ass wéi). An "Dir sollt op Ären Instinkt vertrauen: si si oprecht oder si se voll dovun? E puer Leit droen vill Hüts, sou datt se als Fiduciaire an enger Roll handelen an als Broker versicht Iech e Produkt an engem aneren ze verkafen. E puer wäerten Iech dat soen, awer si sinn net erfuerderlech. Gitt sécher datt Dir Froen stellt an et schrëftlech kritt. (hei sinn déi 15 Froen déi Dir sollt all Beroder stellen deen Dir astellen kéint.)

Experten soen datt Dir vläicht en zertifizéierte Finanzplaner wëllt, oder CFP, well se als Fiduciairen handelen an extensiv Coursen ofgeschloss hunn an en Examen passéieren. „Si mussen den CFP-Zertifizéierungsexamen (mat engem Passquote vu 60%) bestoen, dat heescht en Drëttel vun de Leit ginn net duerch. Si mussen och beweisen datt si fit sinn fir d'Zertifizéierung an e kontinuéierlechen Engagement maachen fir ethesch mat hire Clienten ze handelen ", seet de Leo Rydzewski, General Counsel vum CFP Board. 

Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Mir hunn d'National Association of Personal Financial Advisers fir Kommentar iwwer dës Punkten erreecht, a si hunn eis op dëst uginn Manifestatioun.

Si verroden net all Aspekter vun der Entschiedegung 

Et gi verschidde Weeër wéi Finanzplaner a Beroder bezuelt ginn. Allgemeng Forme vu Bezuelung enthalen Kommissiounen op Transaktiounen, Abonnement / Retainergebühren, e Prozentsaz vun Verméigen ënner Gestioun a fixe Fraise fir spezifesch Servicer. Dat onethescht Verhalen geschitt wann en Analyst net éierlech ass wéi se bezuelt ginn.

"Ee vun den éischte Froen déi d'Leit solle stellen wa se mat engem Beroder schaffen ass: Wéi kritt Dir kompenséiert?" seet Erika Safran, Grënnerin an Haapt bei Safran Wealth Advisors. "Et gëtt kee gratis Mëttegiessen: Dir musst Berodung bezuelen, plus vill Investitiounen hunn hir eege intern Ausgaben" (wéi d'Fraisen déi mat hinnen verbonne sinn). Andeems Dir dës Froen stellt, gitt Dir Iech vun de richtege Käschte bewosst a léiert ob aner Entscheedungen an Investitiounsstrategien verfügbar sinn, déi Är Gesamtlaascht reduzéiere kënnen, seet de Safran.

"Déi schrecklechst Saach ass wa se Iech net verroden datt hir Entscheedunge vun enger Belounung [beschiedegt] ginn, déi se mat hirer Firma kréien", seet den Ahmed. E puer Firme bidden intern Belounungsniveauen déi hir Beroder belounen fir gewësse quantitative Meilesteen z'erreechen. Dës Belounungen kënne monetär oder konkret Produkter sinn, sou wéi de gréisseren Hotelzëmmer am alljährlechen Réckzuch vun der Firma. "Si sinn net verlaangt Iech dat ze soen, awer Dir sollt et wëssen," seet den Ahmed.

Nach eng aner Manéier Analysten kënnen onethesch iwwer Fraisen handelen ass andeems se net verroden datt se vun engem externen Produkthersteller kompenséiert ginn, wéi e géigesäitege Fonds, Renten oder Versécherungsfirma. 

"Dir wëllt wësse ob se fäeg sinn Iech finanziell Berodung ze ginn", seet de Rydzewski. "Vläicht ginn et verschidden Aarte vun Interessekonflikter déi op der Plaz kommen. Interessekonflikter an a vu sech selwer sinn net disqualifizéiert, en Individuum gëtt bezuelt an Dir erwaart datt se bezuelt ginn. Awer et gi verschidden Aarte vu Kompensatioun déi de Konsument wësse wëll. Hunn se eng Geschäftsbezéiung mat de Firmen, déi d'Produkter ubidden, déi Dir kaaft kaafen? Wann Dir dat wësst, kënnt Dir dat berücksichtegen wann Dir Är Entscheedunge maacht.

"Idealfall soll e Beroder keng Entschiedegung vun engem anere wéi dem Client kréien", seet de Safran. "Awer wa se dat maachen, ass et onethesch net ze verroden."

Si fannen nëmmen "passend" Méiglechkeeten

E puer Investitiounsberoder funktionnéieren ënner dem Gëeegent Standard, dee vun der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) festgeluecht gouf, déi erfuerdert datt d'Beroder garantéieren datt eng Investitioun oder Empfehlung am Numm vun hire Clienten nëmmen "gëeegent" ass, ouni spezifesch ze erfuerderen datt et am Client senger "bescht" ass. Interessi." 

Wéi och ëmmer, zertifizéiert Finanzplaner an aner Aarte vu Beroder, déi gesetzlech gebonnen sinn als Fiduciairen ze handelen, musse sech un engem Best Interessi Standard halen, deen se erfuerdert hir Clienten hir Interesse virun hiren eegene ze stellen. Anstatt nëmmen d'finanziell Situatioun an d'Ziler vun hirem Client ze verstoen an gëeegent Produkter a Berodung ze recommandéieren, musse se Interessekonflikter vermeiden, voll Verëffentlechung vun all déi existéieren, an déi bescht Gesamtléisung fir hir Clienten fannen.

"Hei ass e Beispill: Fir d'Investitiounsziel vun engem Client z'erreechen, verkeeft de Beroder all existent Positiounen a réckelt d'Suen op e verwaltete Kont", seet de Safran. "De Client huet elo eng Steierverantwortung op de Gewënn a bezilt extra fir dee "verwalte Kont." Ass et gëeegent? Sécher. Aus enger fiduciärer Perspektiv ass et am Beschten vum Client? Nee Konnt dem Client säin Zil mat Aktiounen erfëllt ginn, déi net méi héich Taxen a Steiere fir d'Clientë mat sech bréngen? D'Äntwert ass héchstwahrscheinlech, jo."

Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Si disempower Dir 

Schlussendlech, bewosst Beroder déi probéieren hir Investitiouns- oder Finanzplanungsphilosophien op iwwer héije Niveau, komplizéiert Weeër ze erklären oder net d'Zäit huelen fir Iech hir Gedankeprozesser z'erklären. Wann e Beroder dëst mécht oder refuséiert eng vun Ären Iddien ze begeeschteren, si befreien Iech fir eng Meenung iwwer Är eege finanziell Zukunft ze hunn. 

"E puer Beroder wäerten ni Handlung huelen op eng Iddi, déi de Client op den Dësch bruecht huet, well se un der Muecht wëllen - ech hunn dat gesinn", seet de Safran. "Wann e Client eng Iddi huet, ass et derwäert de Client ze exploréieren an ze educéieren firwat et plausibel ass oder firwat et net ass."

"Et muss kollaborativ sinn," füügt si derbäi. "An Dir musst Äre Client hëllefen ze wuessen a léieren a verstoen d'Entscheedungen déi se huelen."