Vläicht hutt Dir iwwer individuell Pensiounskonten (IRAs) héieren, awer wësst wéineg iwwer wat se sinn oder wéi se Iech hëllefen, Är Pensiounsziler z'erreechen. Fir Iech unzefänken, kucke mer op véier Basisfakten iwwer IRAs.
En IRA ass e laangfristeg Spuerplang deen entwéckelt ass fir schaffend Leit ze hëllefen fir d'Pensioun ze spueren. Seng Steiervirdeeler sinn ähnlech wéi déi vun engem Patron gesponsert Pensiounsplang wéi e 401 (k) or 403 (b.
Wann Dir selbstänneg oder e Freelancer sidd, oder wann Äre Patron keen 401 (k) bitt, ass d'IRA Är bescht Optioun fir an d'Pensioun ze spueren, während Dir Äert besteierbaren Akommes reduzéiert. Wann Dir Zougang zu engem 401 (k) an engem IRA hutt, ass et eng gutt Iddi fir béid Aarte vu Pläng ze spueren fir Är Investitiounen ze diversifizéieren.
Dir kënnt aus enger grousser Varietéit vun IRAs vu bal all Bank oder Brokerage wielen. Am Géigesaz zu enger Firma gesponsert 401 (k), kënnt Dir an bal alles investéieren wat Dir wëllt.
Schlëssel
- Et gi jährlech Limiten wéi vill Dir zu enger IRA bäidroe kënnt, egal ob et eng traditionell oder Roth IRA ass.
- Äert Akommes bestëmmt ob Dir berechtegt sidd un eng IRA bäizedroen a wéi vill Dir bäidroe kënnt.
- Mat enger traditioneller IRA ginn Är Bäiträg mat Pretax Fongen gemaach a reduzéieren Äert besteierbaren Akommes fir d'Joer. Dir wäert d'Steiere schëlleg nëmme schëlleg wann Dir Sue zitt.
- Mat engem Roth IRA ginn Är Bäiträg mat Poststeier Fongen gemaach. Är Réckzuch ginn net besteiert.
- Dir kënnt Är Bäiträg vun engem Roth IRA steierfräi a Stroffräi zu all Alter zréckzéien.
1. IRA Grenzen
Fir 2022 erlaabt den Internal Revenue Service Iech sou vill wéi $ 6,000 bäizedroen wann Dir méi jonk sidd wéi 50 Joer an $ 7,000 pro Joer wann Dir 50 oder méi al sidd. Fir 2023 erlaabt d'IRS Iech bis zu $6,500 bäizedroen (oder $7,500 wann Dir 50 Joer oder méi al sidd).
Du muss hunn verdéngt Akommes fir eng IRA bäizedroen. Dat kann d'Akommes vun engem Ehepartner enthalen wann Dir bestuet sidd a gemeinsame Fichier.
2. Zorte vun IRAs
Et ginn zwou primär verschidden Aarte vun IRAs: traditionell an Roth. Déi traditionell IRA erfuerdert net datt Dir Steieren op Äre Gewënn bezuelt bis Dir ufänkt ze huelen erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMD).
Zënter dem 1. Januar 2023 ass den Alter bei deem Dir musst ufänken RMDs ze huelen op 73 vun 72 eropgesat.
Well d'Suen (nach) net besteiert goufen, hält déi traditionell IRA mat der Zäit méi Suen op Ärem Kont, an dat erlaabt d'Suen Compound zu engem méi schnellen Taux.
De Roth IRA erfuerdert datt Dir elo Steiere bezuelt, mat Ärem aktuelle Steiersaz. Dëst erlaabt Äert Akommes steierfräi ze wuessen. Wann Dir virsiichteg sidd an enger méi héijer Steierklass an der Zukunft, ass de Roth wahrscheinlech Är beschte Wiel.
Nieft deenen zwee populäre Choixen, ginn et vill aner Aarte vun IRAs, dorënner:
- SEP IRA, déi Patronen (normalerweis kleng Entreprisen oder Selbstännegen) erlaben Pensiounsbäiträg ze maachen.
- Einfach IRAen, déi entwéckelt gi fir vu klenge Betriber ugebueden ze ginn.
- Selbstdirekter IRAs, déi ganz ähnlech wéi traditionell oder Roth IRAs sinn, ausser datt et Limiten fir d'Investitiounsoptioune sinn.
Wann Dir iwwer e bestëmmte Betrag verdéngt, kënnt Dir net zu engem Roth IRA bäidroen. D'Limite ginn all Joer iwwerschafft.
Wann Dir iwwer e bestëmmte Betrag verdéngt, kënnt Dir net zu engem Roth IRA bäidroen. D'Limite ginn all Joer iwwerschafft.
3. IRA Zoulag
Mat der traditioneller IRA, der Entféierung fir Är Bäitrag Betrag sinn limitéiert wann Dir och vun engem Patron gesponsert Plang ofgedeckt sidd.
Voll Ofsénkung erlaabt
Fir 2022 kënnen eenzel Steierzueler, déi $ 68,000 oder manner verdéngen, e vollen Ofzuch huelen. Bestuete Koppelen, déi manner wéi $ 109,000 verdéngen, kënnen de ganzen Ofzuch maachen.
Dës Limite goufen fir 2023. Individuell Steierzueler verdéngen $ 73,000 oder manner oder bestuet Areeche gemeinsame Steierzueler verdéngen manner wéi $ 116,000 kann déi voll Ofsénkung maachen.
Deelweis Ofsénkung erlaabt
Eng partiell Ofzuchung ass verfügbar fir eenzel Filerer déi méi wéi $68,000 verdéngen awer manner wéi $78,000 am Joer 2022. Bestuete Koppelen déi tëscht $109,000 an $129,000 verdéngen, kënnen en deelweis Ofzuch fir 2022 kréien.
Dës Limite goufen och erhéicht fir 2023. Eenzel Steierzueler, déi tëscht $ 73,000 an $ 83,000 verdéngen, kënnen nach ëmmer en deelweis Ofsaz huelen. Zousätzlech kënne bestuete gemeinsame Steierzueler déi tëscht $ 116,000 an $ 136,000 verdéngen och deelweis Ofsénkung huelen.
Keng Deduktioun erlaabt
Et gëtt eng Kap op déi zulässlech modifizéiert ugepasst Bruttoakommes (MAGI) vun engem Steierzueler fir dës Ofzuchung ze huelen. Wann de MAGI vun engem Individuum méi wéi $ 78,000 am Joer 2022 oder $ 83,000 am Joer 2023 ass, si se net berechtegt fir den Ofzuch ze huelen. Datselwecht ass wouer fir bestuete Areeche gemeinsame Steierzueler déi méi wéi $214,000 am Joer 2022 oder $228,000 am Joer 2023 verdéngen.
Wann Är traditionell IRA net steierbar ass, ass e Roth IRA déi besser Wiel. Mat der Roth IRA gi Bäiträg mat After-Tax-Dollar gemaach an et ginn Akommeslimiten.
4. IRA Käschten
Fir eng IRA opzemaachen, musst Dir eng Bank oder eng Investitioun besichen broker, perséinlech oder online.
E puer Online Broker bidden IRAs ouni Fraisen anescht wéi d'Kommissioune fir ze kafen a verkafen am Kont. Aner Broker wäerten eng jährlech Gestiounskäschte bezuelen, och wa se de Kont net fir Iech verwalten.
Sich no engem gratis IRA. Eng 1% Gestiounskäschte kann däitlech an Ärem Gläichgewiicht iwwer eng 20-Joer Period schneiden, also ass et wichteg d'Fraisen op e Minimum ze halen.
Wat ass den Ënnerscheed tëscht enger traditioneller IRA a Roth IRA?
Eng traditionell IRA gëtt vu Pre-Tax Dollar finanzéiert, dat heescht datt Dir en Upfront Deduktioun kritt. Dir wäert Akommessteier am Joer schëlleg an deem Dir en Austrëtt maacht.
E Roth IRA gëtt mat After-Tax Dollar finanzéiert. Och wann Dir keen direkten steierleche Virdeel kritt, kann Äre Bäitrag an all seng Akommes an Zukunft steierfräi zréckgezunn ginn.
De Roth IRA huet och méi Flexibilitéit fir Réckzuch wéi eng traditionell IRA. Dir hutt Är Akommessteier scho bezuelt fir d'Suen, also ass et ären wann Dir et fréi wëllt.
Ass eng traditionell IRA Besser wéi e Roth IRA?
Eng IRA ass net onbedéngt besser wéi déi aner. Ee kann besser gëeegent fir e puer Investisseuren.
Traditionell IRAs tendéieren op kuerzfristeg Leit mat méi héijen Akommes ze favoriséieren, well d'Contributiounen hir direkt Steierverantwortung reduzéieren. Roth Contributiounen tendéieren méi jonk, manner Akommes Spuerer ze favoriséieren, déi an Zukunft an enger méi héijer Steierklass erwaarden kënnen.
Wat ass den Ënnerscheed tëscht engem IRA an engem 401 (k)?
Béid sinn Investitiounskonten déi laangfristeg Erspuernisser fir Pensioun hunn.
A 401 (k) ass en Employeur-verwalte Plang. De Patron wielt d'Investitiounen déi Iech verfügbar sinn, wielt de Broker aus Ärem Numm a kontrolléiert d'Planverwaltung. De Patron kann eng Co-Bezuelung op Äre Kont bäidroen, wat e wesentlechen Employé Benefice ass.
En IRA ass e selbstverwalte Pensiounskonto deen Dir wielt an iwwerwaacht. Dir hutt vill méi Flexibilitéit a Choix.
De kuerze Resumé
Egal ob et e Roth oder traditionell IRA ass, fänkt un. D'Suen déi op Ärem Spuerkonto sëtzen, wéineg bis keen Zënssaz verdéngen, kéinte méi haart fir Iech an enger IRA schaffen, och mat sécheren Investitiounswahlen.
Wësst Dir net wéi Dir d'Suen investéiere kënnt? Frot e Frais-nëmmen Beroder fir eng Hëllef. Vill si frou Iech eng eemoleg Tax an eng Taxe fir eng jährlech Consultatioun ze berechnen.
Quell: https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/4-basic-facts-to-know-about-iras.aspx?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo