Genug Suen an der Pensioun ze hunn erfuerdert dacks Joerzéngte vu virsiichteg Planung, Spueren an Investitioun. Fir vill Amerikaner leeft d'Pensiounsplanung duerch hir Patronen iwwer 401 (k) Pläng.
Dës Gefierer erméiglechen d'Mataarbechter en Deel vun hire Paieziedelen op Steiervirdeeler Investitiounskonten ze dirigéieren, vun deenen se an der Pensioun zréckzéien. Ongeféier 60 Millioune Leit an den USA aktiv deelhuelen, Laut dem Investment Company Institute (ICI).
Awer och wann d'Patronen déi schwéier Erhiewung vun der Opstellung vun dëse Pläng handelen a Virdeeler wéi Firmematching ubidden, mussen d'Individuen ëmmer nach hir 401 (k)s verwalten op Weeër déi se fir Pensiounssuccès opstellen. Wann Dir de Kont net richteg benotzt, kënnt Dir net genuch spueren oder onnéideg Käschten a Strofe bezuelen.
Wann Dir sicht Är Pensiounsoptiounen ze entdecken - oder wëllt iwwer eng existent 401 (k) rullen - dann betruecht d'Virdeeler vun engem Roth IRA, Zevill.
Fir déi aktuell 401 (k) Participanten, gitt awer sécher op dës dräi gemeinsam Feeler oppassen:
1. Vermësst de Match
Dir fillt Iech vläicht wéi wann Dir net genuch Sue hutt fir an Ärem 401 (k) ze spueren, awer denkt zweemol ier Dir d'Firma Matching ofschreift. E Match heescht datt Äre Patron dee selwechte Betrag an Ärem 401 (k) setzt wéi Dir maacht, typesch baséiert op engem maximale Prozentsaz vun Ärem Gehalt,
"Vill 401(k)s hunn e 3% vun der Entschiedegung vum Patron Match oder méi, also wann Dir op d'mannst dëse Betrag net ofstëmmt, wielt Dir einfach gratis Suen ofzeginn," seet de Sathya Chey, Matgrënner a Managing Partner bei Arise Private Wealth.
Och wann Äre Patron kee Match ubitt, betruecht nach ëmmer ze investéieren, mat de strukturelle Virdeeler vun engem 401(k), zB Steieren ofsetzen bis zum Réckzuch. Awer verschidde Leit maachen de Feeler, guer net bäizedroen, seet de Chey.
"401 (k) Pläng sinn sou en einfachen, steierleche Virdeel an typesch niddereg Käschten fir ze investéieren," füügt si derbäi.
2. Iwwer / Ënner-analyséieren
En aneren 401 (k) Feeler kann entweder iwwer oder ënner-analyséieren Är Choixen am Plang. Wat d'Iwweranalyse ugeet, probéiert net ze vill a kuerzfristeg Ännerunge festzehalen.
"Wann Dir Iech iwwer eng Investitiounsallokatioun entscheet hutt, déi Iech passend ass, vermeit den emotionalen Stress a bleift fir Är Wäerter e puer Mol am Joer ze kontrolléieren, a behalen Är laangfristeg Investitiounsperspektiv am Kapp," seet de Chey.
Op der anerer Säit, Dir wëllt net eng permanent Set-et-et-vergiess-Mentalitéit huelen. Dir musst ëmmer nach analyséieren wat Investitiounen Sënn maachen fir Är Situatioun, sou wéi Är Allokatiounen unzepassen fir Är Risikotoleranz iwwer Zäit ze passen.
"Wéi Dir no bei der Pensioun sidd, sollt Dir op eng méi konservativ Allokatioun plënneren fir all grouss Réckgang direkt virun der Pensioun ze limitéieren", seet de Chey. Fir déi, déi dës Ännerung net eleng wëllen handhaben, betruecht Zil-Datum Fongen wann Äre Plang se bitt, füügt si derbäi. "Wéi Dir dat spezifizéierte Pensiounsjoer ukomm ass, wäert de Fonds automatesch op eng méi konservativ Allokatioun goen."
Schwätzt elo mat engem Expert deen Iech op Weeër guidéiere kann wuessen Är Suen Steier-gratis.
3. Ignoréieren Fraisen a Strofe
D'Participanten sollen och de Feeler vermeiden fir 401 (k) Fraisen a Sanktiounen ze ignoréieren. Wann Dir Är Investitioune wielt, hutt Dir vläicht e puer Méiglechkeeten mat ënnerschiddleche jährleche Fraisen. E géigesäitege Fonds deen 0.5% pro Joer vs 1% kascht, zum Beispill, schéngt net vill vun engem Ënnerscheed. Awer mat der Zäit kann dat eropgoen. Ähnlech, wann Dir Aarbecht ännert, kënnt Dir entscheeden ob Dir Är Investitiounen an Ärem fréiere Patron säi Plang behalen oder vläicht d'Verméigen an eng IRA oder Roth IRA rullen. Awer wéinst der Gréisst vun de Patron gesponsert Pläng, kënne se dacks Fongen mat méi niddrege Fraisen ubidden wéi dat wat Dir als Eenzelpersoun ka kafen. Entdeckt Är Roth IRA Rollover Optiounen hei.
Deen Ënnerscheed kann zu engem groussen Impakt op de Gesamtspuer féieren. Net nëmmen d'Fraisen senken direkt Äert Gläichgewiicht, awer manner an Ärem Portfolio beaflosst d'Kompositioun vum Wuesstumspotenzial.
Dat heescht net datt Dir ni d'Verméigen iwwerrullt oder bestëmmte méi héije Fongen auswielen, awer oppassen op Fraisen an all Pensiounsplanungskontext. Opgepasst och fir Strofe, wéi wann Dir Sue fréi aus Ärem 401 (k) zréckzéien. Ausser Dir entsprécht bestëmmte Viraussetzungen, wéi e qualifizéierende Schwieregkeeten ze stellen, Geld aus dem Plang ze huelen ier Dir 65 gëtt, kann zu enger zousätzlecher 10% Akommes Steier op de Fongen. Plus, d'Suen eraushuelen, zesumme mat Strofe bezuelen, reduzéiert Är Fäegkeet fir Spueren mat der Zäit ze verbannen.
Wéi korrigéiert 401 (k) Feeler
Wann Dir ee vun de genannte Feeler gemaach hutt, maach der keng Suergen. A ville Fäll kënnt Dir Ännerunge maachen fir zréck op de Wee ze kommen.
"Et gëtt typesch keng Zäitframebeschränkung op wéini Dir Ännerunge fir Äert Verspéidungsbetrag oder Investitiounsoptioune maache kënnt," seet de Chey.
Also, wann Dir wëllt profitéiere vu Firmematching ze profitéieren andeems Dir Äre Bäitrag eropgeet, oder vläicht op Fongen mat nidderegen Käschten wiesselen, kënnt Dir dat dacks séier maachen. Äre Plang kéint och Ressourcen ubidden fir ze hëllefen.
"Wann Dir e puer vun dëse Feeler gemaach hutt an Hëllef braucht fir de beschte Wee no vir erauszefannen, rufft de Finanzberoderteam oder den Helpdesk vum Plang un," seet de Chey.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/3-mistakes-avoid-managing-401-130932866.html