21% vun den Investisseuren mengen net datt se Fraisen bezuelen. Hei ass firwat se falsch sinn

Méi wéi e Fënneftel vun den Investisseuren denken net datt si Fraise fir hir Investitiounskonten bezuelen, huet eng Industrie-Ëmfro fonnt. Déi meescht vun hinnen sinn awer wahrscheinlech falsch - an dat Wëssenslück kéint hinnen op laang Siicht grouss Sue kaschten.

Zu deem Zäitpunkt hunn 21% vun de Leit gesot datt se keng Fraise bezuelen fir an Net-Pensiounskonten ze investéieren, laut dem Investisseuren an den USA: The Changing Landscape Ëmfro gefouert vun der Finanzindustrie Reguléierungsautoritéit Investor Education Foundation.

Dësen Undeel ass erop vun 14% am Joer 2018, déi leschte Kéier datt FINRA, eng selbstreguléiert Organisatioun déi Member Brokeragefirmen an Austauschmäert reguléiert, seng national Investisseur Ëmfro gemaach huet.

Eng zousätzlech 17% vun den Investisseuren an der rezenter Ëmfro soten datt se net wësse wéi vill se u Fraise bezuelt hunn.

Méi vu perséinleche Finanzen:
5 Geldbeweegunge fir finanziell Erfolleg am neie Joer
63% vun Amerikaner liewen Pai zu Pai
Déi meescht Patronen bidden e Roth 401 (k). Hei ass wien profitéiere kann

Wéi och ëmmer, de breeden Ökosystem vu Finanzdéngschtleeschtungsfirmen funktionnéiert net gratis. Dës Firmen - sief et en Investitiounsfong oder Finanzberoder, zum Beispill - allgemeng Investitiounskäschte vun iergendenger Aart.

Dës Fraise kënne gréisstendeels onsichtbar sinn fir déi duerchschnëttlech Persoun. Firmen verëffentlechen hir Fraisen a Feinprint, awer allgemeng froen d'Clienten net all Mount e Scheck ze schreiwen oder Sue vun hire Scheckkonten ze bezuelen wéi net-finanziell Firmen fir en Abonnement oder Utility Bezuelung maache kënnen.

Amplaz zéien se Suen hannert d'Kulissen aus dem Investitiounsverméigen vun engem Client zréck - Käschten déi einfach onnotéiert kënne bleiwen.

"Et ass relativ reibungslos", sot d'Christine Benz, Direkter vu perséinleche Finanzen bei Morningstar. "Mir maachen keng Transaktioun fir dës Servicer ze bezuelen."

"An dat mécht Iech vill manner sensibel fir d'Fraisen déi Dir bezuelt - a Betrag an ob Dir iwwerhaapt Fraisen bezuelt."

Investitiounskäschte ginn dacks als Prozentsaz vum Verméigen vun den Investisseuren ausgedréckt, jäerlech ofgezunn.

D'Investisseuren hunn eng Moyenne vun 0.40% Frais fir géigesäitege an austausche gehandelt Fongen am Joer 2021 bezuelt, no zu Morningstar. Dës Frais ass och bekannt als "Käschteverhältnis."

Dat heescht, datt den duerchschnëttleche Investisseur mat $ 10,000 d'lescht Joer $ 40 aus hirem Kont zréckgezunn hätt. Dës Dollargebühr géif all Joer eropgoen oder falen no Investitiounsbalance.

De Prozentsaz an den Dollarbetrag kënnen onschëlleg schéngen, awer och kleng Variatiounen an de Fraisen kënne mat der Zäit wesentlech eropgoen wéinst der Kraaft vum Compound.

"Dir verléiert net nëmmen de klenge Betrag u Fraisen, déi Dir bezuelt - Dir verléiert och all de Wuesstum, deen d'Sue fir Joeren an d'Zukunft hätten hätten," laut Vanguard Group.

De gréissten Deel - 96% - vun Investisseuren, déi op der FINRA Ëmfro geäntwert hunn, bemierken hir Haaptmotivatioun fir ze investéieren ass Suen op laang Siicht ze maachen.

D'Securities and Exchange Commission huet eng Beispill fir de laangfristeg Dollar Impakt vu Fraisen ze weisen. D'Beispill iwwerhëlt eng initial Investitioun vun $ 100,000, déi 4% pro Joer fir 20 Joer verdéngt. En Investisseur deen eng 0.25% jährlech Frais bezilt versus een deen 1% d'Joer bezuelt hätt ongeféier $ 30,000 méi no zwee Joerzéngten: $ 208,000 versus $ 179,000.

Dat Dollar Zomm kéint gutt representéieren ongeféier engem Joer Wäert vu Portfolio-Entzéiungen an der Pensioun, ginn oder huelen, fir een mat engem $ 1 Millioun Portfolio.

Am Ganzen muss e Fonds mat héije Käschte "besser Leeschtunge wéi e Low-Cost Fong fir déiselwecht Rendementer fir Iech ze generéieren", sot de SEC.

Fraisen kënnen e groussen finanziellen Impakt op gemeinsam Entscheedungen hunn wéi d'Suen aus engem 401 (k) Plang an en individuellen Pensiounskonto iwwerrollen.

Rollovers - déi no der Pensioun oder enger Aarbechtsännerung optrieden, zum Beispill - spillen eng "besonnesch wichteg" Roll bei der Ouverture vun traditionellen, oder Pre-Tax, IRAs, no an d'Investment Company Institut.

Siwwenzeg-sechs Prozent vun neien traditionelle IRAs goufen nëmme mat Rollover-Dollar am Joer 2018 opgemaach, laut ICI, eng Associatioun déi reglementéiert Fongen representéiert, dorënner géigesäitege Fongen, Austausch-gehandelt Fongen a zougemaach Fongen.

Ongeféier 37 Milliounen - oder 28% - vun den US Stéit besëtzen traditionell IRAs, déi um Enn vun 11.8 eng kollektiv $ 2021 Billioun halen, laut ICI.

Awer IRA Investitiounen droen normalerweis méi héich Käschten wéi déi an 401 (k) Pläng. Als Resultat wäerten d'Investisseuren $ 45.5 Milliarde u aggregéiert Erspuernisser op Fraisen iwwer 25 Joer verléieren, baséiert nëmmen op Rollovers déi am Joer 2018 gemaach goufen, laut engem Analyse vun The Pew Charitable Trusts, eng net-partisan Fuerschungsorganisatioun.

Dës jährlech Fraisstruktur ass net onbedéngt de Fall fir all Investisseuren.

Zum Beispill, e puer Finanzplaner hunn op eng flaach Dollar verréckelt, egal ob eng lafend Abonnement-Typ Frais oder eng eemoleg Frais fir eng Consultatioun.

An e puer Fraismodeller sinn anescht. Investisseuren déi eenzel Aktien oder Obligatiounen kafen, kënnen eng eemoleg Upfront Kommissioun bezuelen anstatt eng jährlech Frais. Eng selten Handvoll Investitiounsfongen kënnen guer näischt bezuelen; an dëse Fäll probéieren Firmen méiglecherweis Clienten unzezéien fir se dann aner Produkter ze verkafen déi eng Tax droen, sot de Benz vu Morningstar.

Hei ass d'Gutt Noriicht fir vill Investisseuren: Och wann Dir net op Fraisen opgepasst hutt, si si wahrscheinlech mat der Zäit ofgeholl.

D'Käschte fir den duerchschnëttleche Fondsinvestor sinn zënter 2001 ëm d'Halschent gefall, op 0.40% vun 0.87%, laut Morningstar. Dëst ass haaptsächlech wéinst Investisseuren hir Virléiften fir bëlleg Fongen, besonnesch sougenannt Indexfongen, sot Morningstar.

Indexfongen sinn passiv geréiert; amplaz vun engem Ofbau Stock- oder Obligatiounspolitik Strategien, si probéieren d'Leeschtung vun engem breede Maartindex ze replizéieren wéi zum Beispill S&P 500 Index, e Barometer vun US Stock Leeschtung. Si sinn typesch manner deier wéi aktiv verwaltete Fongen.

Investisseuren hunn eng Moyenne 0.60% fir aktive Fongen an 0.12% fir Indexfongen am Joer 2021 bezuelt, laut Morningstar.

Benz recommandéiert 0.50% als "gudden ieweschte Schwell fir Fraisen." Et kann Sënn maachen méi ze bezuelen fir e spezialiséierte Fong oder e klenge Fonds deen all Joer méi muss bezuelen wéinst méi klengen Skalawirtschaft, sot de Benz.

Eng méi héich Frais - soen, 1% - kann och raisonnabel sinn fir e Finanzberoder, ofhängeg vun de Servicer déi se ubidden, sot de Benz. Fir 1%, wat eng gemeinsam Frais tëscht Finanzberoder ass, sollten d'Clienten erwaarden Servicer iwwer Investitiounsmanagement ze kréien, wéi Steiermanagement a méi breet Finanzplanung.

"Déi gutt Neiegkeet ass datt déi meescht Beroder dës Servicer wierklech zesummebündelen," sot si.