Banke mat Krypto-Servicer erfuerderen nei Anti-Geldwäsch-Kapazitéiten

Dat neit Joer huet ugefaang mat der Neiegkeet datt den Notabele Web3 Entrepreneur Kevin Rose ass Affer vun engem Phishing-Scam gefall an deem hie verluer iwwer $ 1 Millioun Wäert vun nonfungible Tokens (NFTs).

Wéi Mainstream Finanzinstituter ufänken Servicer am Zesummenhang mat Web3, Krypto an NFTs ze liwweren, wieren se Depoter vu Client Verméigen. Si mussen hir Cliente vu schlechten Akteuren schützen an z'identifizéieren ob Client Verméigen duerch illegal Aktivitéite kritt goufen.

D'Krypto Industrie huet et net einfach gemaach fir Anti-Money Laundering (AML) Funktiounen bannent Organisatiounen. De Secteur huet Konstruktiounen innovéiert wéi Kräiz-Kette Brécke, Mixer a Privatsphärketten, déi Hacker a Krypto-Déif kënne benotzen fir geklaut Verméigen ze verschwannen. Ganz wéineg technesch Tools oder Kaderen kënnen hëllefe fir dëst Kanéngchen Lach ze navigéieren.

Reguléierer sinn viru kuerzem schwéier op e puer Krypto-Plattformen erofgaang, zentraliséiert Austausch presséiert fir Privatsphär Tokens ze läschen. Am August 2022, hollännesch Police verhaft Tornado Cash Entwéckler Alexey Pertsev, a si hunn zënterhier un der Kontroll vun Transaktiounen duerch Mixer geschafft.

Wärend zentraliséiert Gouvernance als antithetesch zum Web3 Ethos ugesi gëtt, muss de Pendel vläicht an déi aner Richtung schwenken ier en e equilibréierte Mëttelstand erreecht deen d'Benotzer schützt an d'Innovatioun net beschränkt.

A wa grouss Institutiounen a Banke mat den technologesche Komplexitéite vu Web3 musse kämpfen fir digital Verméigen Servicer un hire Clienten ze bidden, kënnen se nëmmen e passende Clienteschutz ubidden wa se e robusten AML Kader hunn.

AML Kaderen brauche verschidde Fäegkeeten, déi Banke mussen evaluéieren a bauen. Dës Fäegkeeten kënnen intern gebaut ginn oder duerch Zesummenaarbecht mat Drëtt Partei Léisungen erreecht ginn.

E puer Ubidder an dësem Raum sinn Solidus Labs, Moralis, Cipher Blade, Elliptic, Quantumstamp, TRM Labs, Crystal Chain a Chainalysis. Dës Firme fokusséiere sech op holistesch (Vollstack) AML Kaderen u Banken a Finanzinstituter ze liwweren.

Fir dës Verkeeferplattformen eng holistesch Approche fir AML ronderëm digital Verméigen ze liwweren, musse se e puer Inputen hunn. De Verkeefer liwwert e puer vun dësen, während anerer vun der Bank oder der Institutioun mat deem se schaffen.

Datenquellen an Inputen

Institutiounen brauchen eng Tonn vun Daten aus verschiddene Quellen fir effektiv AML Risiken z'identifizéieren. D'Breet an d'Tiefe vun den Donnéeën, déi eng Institutioun Zougang kann entscheeden d'Effizienz vun hirer AML Funktioun. E puer vun de Schlësselinput fir AML a Bedruchdetektioun néideg sinn hei ënnen.

D'AML Politik ass dacks eng breet Definitioun vu wat eng Firma soll oppassen. Dëst ass allgemeng a Reegelen a Schwellen opgedeelt, déi hëllefen d'Politik ëmzesetzen.

Eng AML Politik kéint soen datt all digital Verméigen verbonne mat engem sanktionéierten Nationalstaat wéi Nordkorea musse markéiert a adresséiert ginn.

D'Politik kéint och virgesinn datt Transaktioune markéiert gi wa méi wéi 10% vum Transaktiounswäert op eng Portemonnaieadress zréckverfollegt ginn, déi den Erléis vun engem bekannten Déifstall vu Verméigen enthält.

Zum Beispill, wann 1 Bitcoin (BTC) gëtt fir Suergerecht mat enger Tier-One Bank geschéckt, a wann 0.2 BTC seng Quell an engem Portemonnaie hat deen den Erléis vum Mount Gox Hack enthält, och wann Versuche gemaach gi fir d'Quell ze verstoppen andeems se se duerch 10 oder méi Hopfen lafen ier Dir d'Bank erreecht, dat géif en AML roude Fändel erhéijen fir d'Bank op dëse potenzielle Risiko ze alarméieren.

Rezent: Doud am Metaverse: Web3 zielt nei Äntwerten op al Froen ze bidden

AML Plattforme benotze verschidde Methoden fir Portemonnaie ze markéieren an d'Quell vun Transaktiounen z'identifizéieren. Dëst beinhalt d'Berodung vun Drëtt Partei Intelligenz wéi Regierungslëschten (Sanktiounen an aner schlecht Akteuren); Web Scraping Krypto-Adressen, den Darknet, Terrorismusfinanzéierung Websäiten oder Facebook Säiten; benotzt gemeinsam Ausgaben Heuristiken déi Krypto-Adressen identifizéieren, déi vun der selwechter Persoun kontrolléiert ginn; a Maschinn Léieren Techniken wéi Clustering datt cryptocurrency Adressen vun der selwechter Persoun oder Grupp kontrolléiert identifizéieren kann.

Date gesammelt duerch dës Techniken sinn de Bausteng fir déi fundamental Fäegkeeten AML Funktiounen bannent Banken a Finanzservicer Institutiounen musse kreéieren fir mat digitale Verméigen ëmzegoen.

Portemonnaie Iwwerwachung an Duerchmusterung

Banke musse proaktiv Iwwerwaachung a Screening vu Client Portemonnaie maachen, wou se beurteelen ob e Portemonnaie direkt oder indirekt mat illegalen Akteuren interagéiert huet wéi Hacker, Sanktiounen, terroristesch Netzwierker, Mixer an sou weider.

Illustratioun vun Verméigen an engem Portmonni kategoriséiert a Label. Quelle: Elliptesch

Wann d'Etiketten op Portemonnaie markéiert sinn, ginn AML-Regele applizéiert fir sécherzestellen datt de Portemonnaie-Screening bannent de Risikogrenzen ass.

Blockchain Enquête

Blockchain Enquête ass kritesch fir sécherzestellen datt Transaktiounen, déi am Netz geschéien, keng illegal Aktivitéiten involvéieren.

Eng Enquête gëtt iwwer Blockchain Transaktioune vun der ultimativer Quell bis zum ultimativen Destinatioun duerchgefouert. Vendor Plattformen bidden Funktionalitéiten wéi Filteren op Transaktiounswäert, Zuel vun Hopfen oder souguer d'Fäegkeet fir On-Off Ramp Transaktiounen als Deel vun enger Enquête automatesch z'identifizéieren.

Illustratioun vun elliptesch Plattform Tracing enger Transaktioun zréck op d'donkel Web. Quelle: Elliptesch

D'Plattformen bidden eng pictorial Hop-Chart, déi all eenzel Hop weist, en digitale Verméigen huet duerch d'Netzwierk geholl fir vun der éischter op déi lescht Portemonnaie ze kommen. Plattforme wéi Elliptic kënnen Transaktiounen identifizéieren déi souguer aus dem donkelen Web stamen.

Multiasset Iwwerwaachung

Iwwerwaachungsrisiko wou verschidde Tokens benotzt gi fir Geld op derselwechter Blockchain ze wäschen ass eng aner kritesch Fäegkeet déi AML Plattforme musse hunn. Déi meescht Layer 1 Protokoller hunn e puer Uwendungen déi hir eege Tokens hunn. Illicit Transaktioune kéinte geschéien mat engem vun dësen Tokens, an d'Iwwerwaachung muss méi breet sinn wéi nëmmen ee Basis Token.

Cross-chain Iwwerwaachung

Cross-chain Transaktiouns Iwwerwaachung ass komm fir Datenanalyten an AML Experten fir eng Zäit ze verfollegen. Ausser Mixer an donkel Web Transaktiounen, Cross-Chain Transaktiounen si vläicht den haardsten Problem ze léisen. Am Géigesaz zu Mixer an donkele Web Transaktiounen, Cross-Chain Asset Transfere sinn allgemeng an e reelle Benotzungsfall deen Interoperabilitéit féiert.

Och Portemonnaien déi Verméigen hunn, déi duerch Mixer an den donkelen Web gesprongen sinn, kënne markéiert a rout-Fändel ginn, well dës sinn direkt aus enger AML Perspektiv amber Fändelen ugesinn. Et wier net méiglech just eng Cross-chain Transaktioun ze markéieren, well et fundamental ass fir Interoperabilitéit.

AML Initiativen ronderëm Cross-Chain Transaktiounen an der Vergaangenheet waren eng Erausfuerderung well Cross-chain Brécke kënnen opak sinn an der Aart a Weis wéi se Verméigen vun engem Blockchain an en anert bewegen. Als Resultat ass Elliptic mat enger multitiered Approche komm fir dëse Problem ze léisen.

Eng Illustratioun vu wéi eng Cross-chain Transaktioun tëscht Polygon an Ethereum identifizéiert gëtt wéi seng Quell mat engem Krypto-Mixer - eng sanktionéiert Entitéit. Quelle: Elliptesch

Den einfachsten Szenario ass wann d'Bréck End-to-End Transparenz iwwer Ketten fir all Transaktioun bitt, an d'AML Plattform kann dat aus de Ketten ophuelen. Wou esou Tracabilitéit net méiglech ass wéinst der Natur vun der Bréck, benotzen AML Algorithmen Zäitwäert Matching, wou Verméigen, déi eng Kette verlooss hunn an op eng aner ukomm sinn, mat der Zäit vum Transfert an de Wäert vum Transfert passen.

Déi schwieregste Szenario ass wou keng vun dësen Technike ka benotzt ginn. Zum Beispill, Verméigen Transferen un de Bitcoin Lightning Network vun Ethereum kënnen opak sinn. An esou Fäll kënnen Kräiz-Bréck Transaktioune behandelt ginn wéi déi an Mixer an den donkelen Web, a ginn allgemeng vum Algorithmus markéiert wéinst dem Mangel u Transparenz.

Smart Kontrakt Duerchmusterung

Smart Kontrakt Screening ass en anert entscheedend Gebitt fir dezentraliséiert Finanzen (DeFi) Benotzer ze schützen. Hei gi Smart Kontrakter iwwerpréift fir sécherzestellen datt et keng illegal Aktivitéite gëtt mat de Smart Kontrakter déi Institutiounen musse bewosst sinn.

Dëst ass vläicht am meeschte relevant fir Hedgefongen, déi u Liquiditéitspoolen an enger DeFi-Léisung deelhuelen wëllen. Et ass manner wichteg fir Banken op dësem Punkt, well se normalerweis net direkt un DeFi Aktivitéiten deelhuelen. Wéi och ëmmer, wéi d'Banke mat institutionellen DeFi involvéiert sinn, wier de Smart Kontrakt-Niveau Duerchmusterung extrem kritesch.

VASP Due Diligence

Austausch ginn als Virtual Assets Service Provider (VASPs) klasséiert. Due Diligence wäert d'Gesamtbelaaschtung vum Austausch kucken op Basis vun all Adressen, déi mam Austausch verbonne sinn.

E puer AML Verkeefer Plattforme bidden eng Vue vu Risiko baséiert op dem Land vun der Inkorporatioun, Know Your Client Ufuerderunge an, an e puer Fäll, den Zoustand vun de Finanzkriminalitéitsprogrammer. Am Géigesaz zu fréiere Fäegkeeten, VASP Kontrollen involvéieren souwuel on-chain an off-chain Donnéeën.

Rezent: D'Tel Aviv Bourse d'Krypto Handelsvirschlag e 'closed-loop System'

AML an On-Chain Analyse ass e séier evoluéierende Raum. Verschidde Plattforme schaffen un d'Léisung vun e puer vun de komplexsten Technologieprobleemer, déi Institutiounen hëllefe géifen hir Client Verméigen schützen. Wéi och ëmmer, dëst ass eng Aarbecht amgaang, a vill muss gemaach ginn fir robust AML Kontrollen fir digital Verméigen ze hunn.