fir Satoshi Nakamoto, de Grënner vu Bitcoin (BTC), d'Motivatioun fir en neie Bezuelen-Ökosystem vun Null ze kreéieren am Joer 2009 staamt aus dem wirtschaftleche Chaos, deen duerch d'Iwwerexuberant a riskant Prêtpraktiken vum Bankesecteur verursaacht gëtt, gemëscht begleet vum Burst vun de Wunnengsblasen a ville Länner zu där Zäit.
"A wien mengt Dir huet d'Stécker nom Fallout opgeholl? De Steierzueler, natierlech, "sot den Durgham Mushtaha, Geschäftsentwécklungsmanager vun der Blockchain Analysefirma Coinfirm, an engem exklusiven Interview mam Cointelegraph.
Satoshi erkannt de Besoin fir en neie monetäre System baséiert op Equity a Fairness - e System deen d'Muecht zréck an d'Hänn vun de Leit gëtt. E vertrauenslosen System mat anonyme Participanten, transaktéiert Peer-to-Peer an ouni de Besoin vun enger zentraler Entitéit.
Wéi och ëmmer, e spéideren Ofsenkung vum Maart - ugedriwwe vun der initialer Mënz, déi Bubble platzt - huet d'Krypto-Industrie realiséiert datt d'Kredibilitéit, d'Autoritéit an d'Vertrauen opzebauen andeems se proaktiv mat Reguléierer a Gesetzgeber schaffen. Gitt Anti-Geldwäsch (AML) a Kennt Är Clienten (KYC) Prozeduren.
Mushtaha huet d'Diskussioun ugefaang andeems hien ervirhiewt wéi, am Géigesaz zu der Fiat Währung, Transaktiounen a Mënzen an Tokens, déi op Blockchain Technologie gebaut sinn, vill méi einfach ze verfolgen mat On-Chain Analysen an AML Tools. Ausserdeem, d'Aféierung vun KYC Prozeduren fir d'Benotzer iwwer grouss Krypto-Austausch z'identifizéieren an ze legitiméieren, huet zu engem vill méi robuste Finanzsystem gefouert, dee méi impervious gouf fir Geldwäsch an aner illegal Aktivitéiten.
Als Resultat huet et effektiv d'Bild vum Secteur gestäerkt a méi Leit gelockt hir schwéier verdéngte Suen um Maart ze trauen. "Ech gesinn den nächste Stiermaart e Waasserscheedmoment ginn, wou d'Massen an d'Krypto tauchen wéi d'Ängscht verschwannen an de Secteur exponentiell wiisst", sot hien.
Impakt vum KYC an AML op d'Evolutioun vu Finanzen
Déi fréi Diskussiounen an Ëmsetzung vun global AML an KYC Gesetzgebung Datum zréck fënnef Joerzéngten, geprägt vun der Grënnung vun der Bank Secrecy Act (BSA) an 1970 an der globaler Financial Action Task Force (FATF) an 1989. "D'Risiko Szenario Indikatoren entwéckelt an traditionell Finanzen an de leschte 50 Joer goufen a Krypto- an Nischesektore vun der Industrie ugeholl, dorënner dezentraliséiert Finanzen ", huet Mushtaha derbäigesat:
"Wou mir vun traditionelle Finanzen ënnerscheeden ass eis on-chain analytesch Prozesser. Et gi keng Blockchainen an traditionelle Finanzen, sou datt se e groussen Deel vum Puzzlestéck fehlen well de Blockchain Sektor net siloed ass.
Deelen Abléck an wat haut d'KYC an AML Implementatioun ausgesäit aus engem Provider Perspektiv, Mushtaha verroden datt Coinfirm iwwer 350 Risiko Szenario Indikatoren huet, datt Geldwäsch, Finanzéierung vun Terrorismus, Sanktiounen, Drogenhandel, Ransomware, Scams, Investitioun Bedruch a méi.
Mat AML ëmmer méi sophistikéiert an der dezentraliséierten Finanzen (DeFi) Raum, "Mir kënnen Iech elo soen ob Äre Portemonnaie direkt an illegal Aktivitéiten implizéiert war oder Risiko vun enger anerer Adress ierflecher huet andeems Dir Verméigen aus schlecht kritt Gewënn kritt." Zousätzlech huet d'Technologie niewent dem Krypto-Ökosystem evoluéiert fir Risikoprofile op Portemonnaieadressen an Transaktiounen op Basis vun On-Chain Analysen ze bidden.
Ofsenkung vun der Benotzung vu Krypto-Währungen bei der Geldwäsch
Joer fir Joer hu vill Berichter bestätegt gouf e konsequente Réckgang am Gebrauch vu Geldwäsch - mat Transaktiounen mat illegalen Adressen, déi nëmmen 0.15% vum Krypto-Währungstransaktiounsvolumen am Joer 2021 representéieren.
"Déi an illegal Aktivitéit involvéiert wiere schlau fir Blockchain-verbonne Verméigen ze vermeiden an un de besichten an getesten Dollar ze halen. Den US-Dollar ass ëmmer nach déi am meeschte benotzt a bevorzugt Währung fir Geldwäscherei, "sot hien, wärend hien bäigefüügt huet datt, a Krypto, eemol eng Portemonnaieadress identifizéiert gouf als Verméigen déi duerch illegal Aktivitéit verdéngt goufen, gëtt et wéineg de Kriminell kann maachen.
99.85% vun der Aktivitéit op Blockchainen ass NET Kriminalitéit. Halt dëst am Kapp wann Dir déi nächst haart Regulatiounspropositioun iwwerpréift.
-
Crypto Kriminalitéit Trends fir 2022: Illicit Transaktiounsaktivitéit erreecht all Zäit niddereg am Undeel vun all Cryptocurrency Aktivitéit https://t.co/94VB7FiyZb— Sten Tamkivi (@seikatsu) Januar 16, 2022
Mat der haiteger Reguléierungsiwwerpréiwung déi sécher ass datt Krypto-Austausch KYC-kompatibel sinn, schlecht Akteuren fannen et schwéier Krypto Verméigen a Fiat ofzebauen oder se an oppe Mäert ze verbréngen. Apropos iwwer déi verschidde Methoden déi am meeschte benotzt gi fir illegal Fongen ze transferéieren, huet de Mustaha gesot:
"Sécher, si kënne probéieren anonymiséierend Techniken ze benotzen, wéi Mixer, Tumbler a Privatsphärmënzen, awer da ginn hir Verméigen markéiert a verschmotzt fir se ze benotzen."
Wéi d'Krypto-Währungen méi akzeptéiert a weltwäit verbreet ginn, wäerte Krimineller sech op e schwaarze Maart wenden fir schlecht verwinnte Verméigen ze verkafen. Gitt d'Disponibilitéit vu Maartplazen, wou Sue kënnen ouni KYC ausginn, ass et op zukünfteg Affekote fir esou Siten ze knacken.
KYC an AML Tools kënnen elo IP Adresse mat Portemonnaie Adressen korreléieren, a Clustering Algorithmen maachen eng erstaunlech Aarbecht fir assoziéiert Adressen z'identifizéieren. Esou Moossname wiere schwéier, och fir Akteuren op Staatsniveau, duerch Austausch ausserhalb vun hire Grenzen ze wäschen. Mushtaha huet bäigefüügt, "De Office of Foreign Assets Control (OFAC) huet Lëschte vun identifizéierten Adressen, déi zu sanktionéierte Persounen an Entitéite gehéieren. D'Verméigen an dësen Adressen sinn ze waarm fir jiddereen ze handhaben.
D'Roll vun CBDCs bei der Bekämpfung vu Geldwäsch
Zentralbank Digital Währungen (CBDCs) kéint Zentralbanken en Niveau vu Kontroll ubidden, déi ni an der Fiat Währung gesinn huet. Stellt Iech all d'Problemer mat Fiat vir, wéi Regierungsmanipulatioun an Inflatioun, awer elo mat der Kraaft vun On-Chain Analyse. CBDCs erlaben méi granulär Iwwerpréiwung vun de Ausgabegewunnechten vun de Benotzer an Zentralbanken fir Holdings ze afréieren, se ze limitéieren, Verfallsdatume festzeleeën, automatesch all Transaktioun ze besteieren oder souguer ze entscheeden wat kann a wat net mat hinnen kaaft ginn. "All Händler, Finanzinstitut an Händler Cliente missten och KYC respektéieren, an doduerch d'Geldwäsch disincentivéieren", sot Mustaha.
Libra, e autoriséierten Blockchain-baséiert Stablecoin gestart vun der Facebook Muttergesellschaft Meta, gescheitert Traktioun ze gewannen wéi et am Joer 2019 lancéiert gouf. Dofir hunn d'Mainstream Gespréicher ronderëm Meta's Krypto-Initiativen vill Regierunge katalyséiert fir CBDCs auszeprobéieren, mat China als deen éischten fir seng CBDC ze lancéieren.
D'Méiglechkeete fir Währungskontrolle sinn net déi eenzeg Motivatioune fir dës Welle vu Regierungssponsored Innovatioun. Wärend hien drop higewisen huet datt d'Regierungen net méi de Goldstandard verfollegen, huet de Mustaha d'aktuell Inflatioun beliicht als en direkten Resultat vu Bundes- an Zentralagenturen, déi Suen op Wëllen drécken.
"D'USA hunn méi Dollar gedréckt wéi jee virdrun existéiert huet. An d'Resultat dovun ass rampant Inflatioun déi aus den Charts ass.
Ausserdeem huet de Mustaha argumentéiert datt d'Erhéijung vun den Zënssätz ze vill, ze séier, eng katastrophal Kaskade vun iwwerausdehnten, verscholdenen Finanzinstituter géif zesummebriechen. Als Resultat stinn d'CBDCs als Léisung fir Zentralbanken eraus, a bäigefüügt datt "Fir d'éischte Kéier kënnen d'Zentralbanken Suen zerstéieren an et kreéieren."
Evolutioun vun AML, KYC an technologesch Fortschrëtter
Baséierend op seng extensiv Erfahrung am AML / KYC Secteur, huet de Mushtaha gesot datt d'Technologie sech un d'Evolutioun vun de Reglementer adaptéiert an net ëmgedréint. Startup Handelsplattformen déi décidéieren AML Tools z'integréieren hunn d'Méiglechkeet fir e virtuelle Asset Service Provider (VASP) a Wäertpabeieren Lizenzen ze gëllen. "Konform ze ginn heescht datt e grousse Pool vu Méiglechkeeten fir Iech op ass. Finanzéierung an dësem Raum ass nëmme verfügbar fir déi, déi sech op d'Konformitéit fokusséieren. Als Resultat fanne AML Léisungsanbieter sech selwer d'Bréck tëscht der Krypto Welt an dem konforme Finanzsystem ze iwwerbrécken.
Mushtaha huet eng Instanz gedeelt, déi mat engem Startup schafft, deen de Moment eng Entwécklung entwéckelt Nonfungible Token (NFT)-baséiert KYC Léisung benotzt Null-Wëssen Beweiser. "D'Cleverheet kënnt aus hirer Unerkennung datt NFTs, déi fir KYC benotzt ginn, net brauchen fir den duebelen Ausgabeproblem ze léisen, sou datt se komplett aus der Blockchain ofgeschloss kënne ginn. Dëst erlaabt dann privat biometresch Donnéeën op der NFT ze späicheren an en zk-Proof fir op all Plattform geschéckt ze ginn, wou den Individuum e Kont opmaache wëllt.
Och wann d'Léisung entwéckelt ass fir als zentraliséiert Entitéit ze späicheren fir d'NFT-Informatioun ze späicheren "wahrscheinlech op enger autoriséierter (ëffentlech onzougänglecher) Kette", seet de Mushtaha datt et e Schrëtt an déi richteg Richtung ass well NFTs KYC Benotzungsfäll iwwer déi nächst Dekade als Digitaliséierung déngen. weider duerch d'Vertikal vun der Industrie duerchzeféieren.
Wat AML ugeet, kommen nei Tools a Fortschrëtter all Mount eraus wéinst dem beschleunegten Taux vun Innovatioun. Laut Mushtaha, en In-House-Tool erlaabt Coinfirm all Portemonnaie-Adress ze analyséieren, déi Verméigen zu engem schlau Kontrakt-kontrolléierte Liquiditéitspool bäidréit, a bäigefüügt datt "Mir kënnen Risikoprofile fir zéngdausende Adressen zur selwechter Zäit ubidden."
AI Innovatiounen konzentréieren op algorithmesch generéiert Transaktioun-baséiert Benotzer Verhalen Muster Unerkennung wäert e Schlëssel Trend ginn. "De Blockchain hält e Räichtum vu Verhalensbezunnen Daten, déi benotzt kënne ginn fir Geldwäschmuster ze analyséieren, an dann Risikoprofile fir Portemonnaieadressen extrapoléieren déi sech op dës Manéier behuelen", erkläert Mushtaha.
Maschinn Léieren Tools, déi grouss Poole vun Datesets iwwer d'Jore iwwer d'Krypto Landschaft gesammelt hunn, ginn och benotzt fir potenziell Handelsresultater virauszesoen.
Regierungen iwwerwaachen grenziwwerschreidend Kryptotransaktiounen
d' FATF huet seng revidéiert Richtlinnen erausginn am Oktober d'lescht Joer, wou se all Krypto-Verméigen bezeechnen, deen d'Privatsphär bewahrt oder deen net eng Intermédiaire vun enger Aart als héije Risiko involvéiert. Dëst ass net iwwerraschend well dem FATF säi explizit Mandat ass "all Bedrohungen fir d'Integritéit vum internationale Finanzsystem ze eliminéieren", vun deem se d'Krypto-Währungen als eng ugesinn. Dofir, der Aféierung vun der Rees Regel an 2019 verlaangt all VASPs bestëmmte Informatiounen un déi nächst Finanzinstitut an enger Transaktioun weiderginn.
Wann d'Regel awer op net-gehostte Portemonnaie Adressen applizéiert gëtt, déi vu Privatpersoune gehal ginn, "d'FATF schéngt de Grondlag ze leeën fir d'Reesregel op dës Portemonnaien z'applizéieren wann Peer-to-Peer Transaktiounen an den nächste Joeren eropgoen, potenziell d'Privatsphärrechter imposéieren, "sot Mushtaha.
Eng méi virsiichteg Approche, laut Mustaha, wier déi meeschtens fragmentéiert Implementéierungs Approche vun der existéierender Reesregel iwwer Juridiktiounen ze harmoniséieren, grenziwwerschreidend Transaktioune méi einfach ze maachen an och op d'VASP Konformitéit ze fokusséieren.
D'Roll vun Krypto-Entrepreneuren am Bekämpfung vu Geldwäsch
Wéinst der Disponibilitéit vun off-the-shelf AML-Léisungen entworf fir all VASP seng speziell Ufuerderungen unzepassen, mengt Mustaha "et gëtt wierklech keng Excuse méi" fir d'Konformitéit ze vernoléissegen. Et ass och op VASPs verflicht fir iwwergräifend Erzéiungsmaterial fir hir Benotzer z'etabléieren wéi d'Welt sech op Reibungslos Massadoptioun virbereet.
#Binanz schafft enk mat Reguléierer weltwäit zesummen, mam Zweck fir Web3 an den Mainstream ze féieren.
Héiert vum Binance VP, Global Marketing, James Rothwell deen d'Wichtegkeet vun der Reguléierung bei der Grënnung vun enger Web3 Welt deckt. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
- Binance (@binance) August 2, 2022
Mushtaha mengt datt Krypto-Entrepreneuren an enger eenzegaarteger Positioun sinn fir ze hëllefen dat nächst Kapitel vum weltwäite Finanzsystem ze schreiwen, a si sollten verstoen datt d'AML-Konformitéit net en Hindernis fir hiren Erfolleg ass - awer e Katalysator. "Déi meescht Retail Investisseuren wëllen dëse Raum sécher navigéieren, hir Risiken verwalten beim Transaktioun," huet hien recommandéiert. "An dësen Investisseuren Fridden vum Geescht ginn soll eng Prioritéit vun der VASP sinn."
Schafft un eng reglementaresch Zukunft
KYC an AML sinn noutwendeg Elementer vun der heiteger Makrowirtschaft a si wichteg Komponente vum Kryptoraum. De Mustaha ass net averstanen mat der Iwwerzeegung datt Reglementer d'Anonymitéit erodéieren.
"Reglementer wäerten d'Massadoptioun féieren, awer et ass un d'Spiller an dësem Raum verflicht, proaktiv de Kader fir Reguléierung virzestellen, déi Innovatioun encouragéiert, wärend illegal Aktivitéit desincentivéiert. Et gëtt e Besoin fir e Gläichgewiicht ze treffen, wou een d'Geldwäsch kann iwwerwaachen an d'Privatsphär vum Benotzer behalen. Dëst sinn net géigesäiteg exklusiv Ziler; Dir kënnt béid hunn."
An, un d'Investisseuren, huet de Mustaha den alen Adage ugeroden, "maacht Är eege Fuerschung."
Quell: https://cointelegraph.com/news/aml-and-kyc-a-catalyst-for-mainstream-crypto-adoption