Dezentraliséiert Finanzen konfrontéiert verschidde Barrièren fir Mainstream Adoptioun

Dezentraliséierten Finanzen (DeFi) ass e wuessende Maart populär mat erfuerene Krypto Benotzer. Wéi och ëmmer, et ginn e puer Stroossespären betreffend Massadoptioun wann et ëm den duerchschnëttleche net-techneschen Investisseur kënnt. 

DeFi ass eng Blockchain-baséiert Approche fir Finanzservicer ze liwweren déi net op zentraliséierte Intermédiairen vertrauen, awer amplaz automatiséiert Programmer benotzen. Dës automatiséiert Programmer ginn als Smart Kontrakter bekannt, wat d'Benotzer erlaabt automatesch Verméigen op der Blockchain ze handelen an ze réckelen.

Protokoller am DeFi Raum enthalen dezentraliséierter Austausch (DEXs), Prêten a Prêten Plattformen a Rendement Bauerenhaff. Well et keng zentraliséiert Intermédiairen sinn, ass et méi einfach fir d'Benotzer sech am DeFi-Ökosystem ze bedeelegen, awer et ginn och erhéicht Risiken. Dës Risiken enthalen Schwachstelle an der Codebase vun engem Protokoll, Hacking Versich a béiswëlleg Protokoller. Kombinéiert mat der héijer Volatilitéit vum Krypto-Maart am Allgemengen, kënnen dës Risiken et méi schwéier maachen fir DeFi fir eng breet Adoptioun mat duerchschnëttleche Benotzer z'erreechen.

Wéi och ëmmer, Léisungen a Fortschrëtter am Blockchain Raum kënnen dës Bedenken adresséieren.

Reguléierungsproblemer mat DeFi 

D'Regulatioun kann den DeFi Raum profitéieren, awer et ass och am Konflikt mat de Kärprinzipien vun der Dezentraliséierung. Dezentraliséierung bedeit datt e Protokoll, Organisatioun oder Applikatioun keng zentral Autoritéit oder Besëtzer huet. Amplaz gëtt e Protokoll mat Smart Kontrakter gebaut, déi seng Haaptfunktiounen ausféieren, während verschidde Benotzer mam Protokoll interagéieren. 

Zum Beispill këmmeren Smart Kontrakter sech ëm d'Staking an d'Swaps mat engem DEX, während d'Benotzer Liquiditéit fir d'Handelspaar ubidden. Wat kënne Reguléierer maachen fir ze verhënneren datt en anonyme Team de Wäert vun engem Token oppompelt ier se Liquiditéit aus DEXs zréckzéien, soss bekannt als Teppech zéien? Wéinst der dezentraliséierter Natur vum DeFi-Ökosystem wäerte Reguléierer Erausfuerderunge stellen wann se probéieren e gewëssen Niveau vu Kontroll am Raum z'erhalen.

Trotz den Erausfuerderungen ass d'Regulatioun net ganz aus dem Bild wat dezentraliséiert Finanzen ugeet. Am Q4 2021 huet d'Financial Action Task Force verëffentlecht eng aktualiséiert Versioun vun hirer Leedung fir virtuell Verméigen Dokument. Den Update huet beschriwwen wéi Entwéckler vun DeFi Protokoller an enger Kris verantwortlech gemaach kënne ginn. Wärend de Protokoll automatiséiert an dezentraliséiert ka sinn, sinn d'Grënner an d'Entwéckler kéint virtuell Asset Service Provider (VASPs) genannt ginn. Geméiss dem Staat wou se baséieren, si mussen och reglementéiert ginn.

Wat d'Reguléierung bannent DeFi ugeet, kënnen Plattformen och Protokoller bauen déi reglementaresch Ufuerderunge entspriechen. Zum Beispill, Phree ass eng Plattform déi dezentraliséierte Protokoller baut wärend reglementaresche Bedenken berécksiichtegt wa méiglech. Ee vun de Weeër wéi se dëst maachen ass andeems se mat traditionelle Finanzentitéite schaffen fir DeFi Protokoller ze bauen déi Standardreguléierungsfuerderunge entspriechen. Dëst géif bäidroen Prozesser wéi Know Your Client an Anti-Geldwäsch Schecken op DeFi Plattformen wéi DEXs a Prêten oder Prêtplattformen. Zousätzlech, traditionell Finanzen (TradFi) kompatibel mat dem DeFi Ökosystem ze maachen, géif hëllefen seng Adoptioun ze verbreeden wéinst der Dominanz vun Organisatiounen am TradFi Raum.

Den Ajay Dhingra, Chef vun der Fuerschung um Smart Exchange Unizen, sot zu Cointelegraph, "Inkompatibilitéit mam traditionelle Finanzökosystem ass eng vun de groussen Erausfuerderungen. Et gëtt e Besoin fir de CeFi reglementaresche Kader mat On-Chain Identitéiten an Echtzäit reglementaresche Berichterstattung ze verbannen, sou datt Defi zougänglech gëtt fir Finanzinstituter déi an Trilliounen handelen.

Rezent: Educatioun an Ästhetik: Méi Fraen an de Metaverse bréngen

Zentralbank digital Währungen (CBDC) goufen als Äntwert op stablecoins no der proposéiert Terra algorithmic stablecoin Zesummebroch virdrun dëst Joer. De Schwäizer Nationalbank Exekutiv Thomas Moser huet virdru gesot Cointelegraph Reguléierer kënnen zentraliséiert Stablecoins favoriséieren iwwer dezentraliséierter. Wéi och ëmmer, hien huet och erwähnt datt et méiglecherweis Zäit dauert an datt déi aktuell finanziell Reglementer den DeFi-Ökosystem duerch konfliktende Prinzipien eeler kënne maachen.

Sécherheet Bedenken am DeFi Ökosystem

Sécherheetsprobleemer sinn eng grouss Suerg am DeFi Secteur, mat béiswëllegen Akteuren am Raum profitéiere vu Schwachstelle bannent Iwwerbréckungsprotokoller an dezentraliséierter Uwendungen (DApps). 

Den Adam Simmons, Chef Strategie Offizéier vun RDX Works - Builder vum Radix Protokoll - huet dem Cointelegraph gesot: "Déi dreckeg Geheimnis vun DeFi elo ass datt de ganze ëffentleche Ledger Technologie Stack eng grouss Zuel vu bekannte Sécherheetsprobleemer huet, wéi bewisen mat de Milliarden vun Dollar verluer an Hacks an Exploiten an de leschte Joren.

Vulnerabilitéit Ausnotzen sinn nach ëmmer am DeFi Raum statt. Viru kuerzem war d'Nomad Token Bréck drainéiert vun $ 160 Milliounen Wäert vu Fongen. Et gëtt och geschat datt $ 1.6 Milliarde Wäert vun Fongen ass eleng dëst Joer aus DeFi Protokoller geklaut ginn. De Mangel u Sécherheet am DeFi Raum mécht et manner wahrscheinlech fir nei Benotzer sech matzemaachen, während d'Leit decouragéieren, déi Affer vu Protokollexploiten gefall sinn.

Fir dëse Problem ze bekämpfen, muss et e gréissere Schwéierpunkt op Vetting Protokoller am Raum sinn fir Schwachstelle z'entdecken ier Hacker profitéiere kënnen. Et gi scho Plattforme wéi CertiK déi Auditen op blockchain-baséiert Protokoller ausféieren andeems de Smart Kontrakt Code iwwerpréift, also ass et e gudde Start. Wéi och ëmmer, d'Industrie muss verstäerkt Audit vun DApps gesinn ier se live ginn fir Benotzer am Kryptoraum ze schützen.

Benotzer Erfahrung Problemer

Benotzererfarung (UX) ass eng aner potenziell Stroossespär fir Benotzer déi sech am DeFi Ökosystem involvéiere wëllen. D'Aart a Weis wéi Investisseuren mat Portemonnaie, Austausch a Protokoller interagéieren ass net en einfachen intuitive Prozess, wat dozou féiert datt e puer Benotzer hir Fongen wéinst mënschleche Feeler verléieren. Zum Beispill, am November 2020, en Händler huet $ 9,500 u Fraisen ausginn fir en $120 Handel op Uniswap auszeféieren nodeems se d'Inputboxen "Gaslimit" an "Gaspräis" verwiesselt hunn.

An engem anere Beispill war e Rock nonfungible Token (NFT) Wäert $ 1.2 Millioune verkaf fir manner wéi engem Cent wann e Benotzer et op 444 WEI ze verkafen huet amplaz 444 Ether (ETH). Dës Beispiller sinn als Fett Fanger Feeler bekannt, wou d'Benotzer Sue verléieren wéinst Feeler déi se maachen wann se Wäerter fir Präisser oder Transaktiounsgebühren aginn. Fir datt DeFi wäit vun de Massen ugeholl gëtt, muss de Prozess einfach sinn fir regelméisseg, alldeeglech Leit.

Dat ass awer momentan net de Fall. Fir eng DeFi Applikatioun ze benotzen, mussen d'Benotzer en net-depotéierte Portemonnaie besëtzen, oder e Portemonnaie wou se déi privat Schlësselen kontrolléieren. Si mussen och d'Erhuelungsphrase backen an et op enger sécherer Plaz halen. Wann Dir mat enger DApp interagéiert, mussen d'Benotzer hire Portemonnaie verbannen, wat heiansdo komplizéiert ka sinn, besonnesch wann Dir e mobilen Portemonnaie benotzt.

Rezent: Lido's Maartdominanz an Ethereum Dezentraliséierung Post-Merge

Zousätzlech, wann Dir Bezuelungen schéckt oder kritt, mussen d'Benotzer d'Adressen kopéieren, déi an den Transaktiounen involvéiert sinn, an an e puer Fäll mussen se d'Quantitéit u Gas aginn, déi se op eng Transaktioun verbréngen wëllen. Wann e Benotzer dëse Prozess net versteet, kënne se e nidderegen Gas-Astellung benotzen an um Enn waarden op hir Transaktioun fir geschéckt ze ginn, well d'Gasgebühr sou niddereg ass.

De Prozess gëtt nach méi komplex wann Dir mat Tokens handelt, gebaut op Netzwierker wéi den ERC-20 a BEP-20 Standards. Wann Dir dës Tokens transferéiert, musst Dir fir d'Transaktioun mat der Krypto-Währung vum Netz bezuelen, zu deem et gehéiert. Zum Beispill, wann Dir en ER-20 Token wëllt schécken, zum Beispill, USD Coin (USDC), Dir musst ETH an Ärem Portemonnaie halen fir de Gas ze bezuelen, wat d'Transaktioun méi Komplexitéit bäidréit.

Entwéckler am DeFi Raum mussen den Ökosystem méi userfrëndlech fir Ufänger a regelméisseg net-technesch Benotzer am Raum maachen. Bauen Portemonnaien an DApps datt Fett Fanger Feeler verhënneren (duerch automatesch Input Wäerter, zum Beispill) ass e gudde Start. Dëst ass scho de Fall mat zentraliséierten Austausch, awer et muss an dezentraliséierte Plattformen an net-depotéiert Portemonnaie bruecht ginn fir den DeFi-Secteur ze wuessen.