Nom Echec vun Silicon Valley Bank (SVB), vill vun Amerikaner fänken un d'Gefore vun Fraktiounsreserve Banking ze realiséieren. Berichter weisen datt SVB e wesentleche Banklaf erlidden huet nodeems d'Clienten en Donneschdeg versicht hunn $ 42 Milliarde vun der Bank zréckzéien. Déi folgend ass e Bléck op wat Fractional Reserve Banking ass a firwat d'Praxis zu wirtschaftlecher Onstabilitéit féiere kann.
D'Geschicht a Gefore vu Fractional-Reserve Banking an den USA
Fir Joerzéngten hunn d'Leit gewarnt iwwer d'Gefore vun fractional-Reserve Banking, an déi rezent Épreuve vun Silicon Valley Bank (SVB) huet nei Opmierksamkeet op d'Thema bruecht. Wesentlech ass Fractional Reserve Banking e System vu Bankmanagement, deen nëmmen eng Fraktioun vu Bankdepositioune hält, mat de verbleiwen Fongen investéiert oder u Prêter ausgeléint. Fractional-Reserve Banking (FRB) funktionnéiert a bal all Land weltwäit, an an den USA gouf et wäit prominent am 19. Virun dëser Zäit hunn d'Banke mat voller Reserven operéiert, dat heescht datt se 100% vun de Fongen vun hiren Depositioune reservéiert hunn.
Allerdéngs ass et bedeitend Debatt op ob fraktionell Prêten dës Deeg geschitt, mat e puer unzehuelen datt investéiert Fongen a Prêten einfach aus der Loft gedréckt ginn. D'Argument staamt aus engem Bank of England Pabeier mam Numm "Geld Schafung an der moderner Wirtschaft". Et gëtt dacks benotzt fir Mythen, déi mat moderner Banke verbonne sinn, ze verdreiwen. Economist Robert Murphy diskutéiert dës angeblech Mythen an Kapitel 12 vu sengem Buch, "Money Mechanics verstoen."
D'FRB Praxis verbreet sech wesentlech nom Passage vum National Banking Act am Joer 1863, deen Amerika d'Banke Charta System erstallt huet. Am fréien 1900er huet d'Fractional-Reserve Method ugefaang Rëss mat heiansdo Bankfehler ze weisen an finanziell Krisen. Dës goufe méi prominent nom Éischte Weltkrich, an d'Bank leeft, beliicht am populäre Film "It's a Wonderful Life", gouf zu där Zäit allgemeng. Fir d'Situatioun ze fixéieren, eng Kabal vu Banquier genannt "The Money Trust" oder "House of Morgan" geschafft mat US Bürokraten ze schafen de Federal Reserve System.
No weideren Ierger mat Fraktiounsreserven, huet de Grouss Depressioun setzt sech an, an den US President Franklin D. Roosevelt huet d'Banking Act vun 1933 initiéiert fir d'Vertrauen an de System ze restauréieren. D'Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gouf och gegrënnt, déi Versécherung ubitt fir Dépôten déi $ 250,000 oder manner an enger Bankinstitutioun halen. Zënterhier ass d'Praxis vu Fractional Reserve Banking weider an der Popularitéit an den USA am ganzen 20. Joerhonnert wuessen a bleift déi dominant Form vu Banken haut. Trotz senger Popularitéit a verbreet Notzung, Fractional Reserve Banking stellt nach ëmmer eng bedeitend Bedrohung fir d'Wirtschaft.
Geschicht vun FDIC Depot Grenzen. pic.twitter.com/e0q1NkzW6n
- Lyn Alden (@LynAldenContact) Mäerz 12, 2023
d' gréisste Problem mat fractional-reserve Banking ass d'Drohung vun enger Bank Run well d'Banken nëmmen eng Fraktioun vun den Depot hunn. Wann eng grouss Unzuel vun Dépôten gläichzäiteg hir Dépôten zréckfuerderen, kann d'Bank net genuch Suen op der Hand hunn fir dës Fuerderungen z'erreechen. Dëst, am Tour, verursaacht eng Liquiditéitskris well d'Bank d'Depositioune net kann berouegen an et kéint gezwongen sinn hir Verpflichtungen unzefänken. Eng Bank Run kann Panik verursaachen ënner anerem Depoter Banking op anere Plazen. Grouss Panik kéint e Ripple-Effekt am ganze Finanzsystem hunn, wat zu wirtschaftlecher Onstabilitéit féiert a potenziell eng méi breet Finanzkris verursaacht.
"Also et gëtt Fractional Reserve Banking genannt"
"Wat ass d'Fraktioun?"
"fréier war 10%. awer elo ass et 0" pic.twitter.com/iBbH6yxDXn
- foobar (@ 0xfoobar) Mäerz 12, 2023
Elektronesch Banking an d'Geschwindegkeet vun der Informatioun kënnen d'Gefor vu finanzielle Contagioun féieren
Am Film "It's a Wonderful Life" huet d'Nouvelle vun der Insolvenz duerch d'Stad verbreet wéi e Bëschbrand, awer d'Bank-News kënnen dës Deeg vill méi séier sinn wéinst verschiddene Faktoren am Zesummenhang mat Fortschrëtter an der Technologie an der Informatiounsgeschwindegkeet. Als éischt huet den Internet et méi einfach gemaach fir d'Informatioun séier ze verbreeden, an d'Noriichte vun enger finanzieller Onstabilitéit vun enger Bank kënne séier duerch sozial Medien, Neiegkeeten Websäiten an aner Online Plattformen verbreet ginn.
Fractional Reserve Banking funktionnéiert NET, besonnesch am Internet a Social Media Alter.
Informatioun an Angscht verbreet sech vill ze séier fir eng Institutioun ze reagéieren.
Wat fréier Wochen gedauert huet dauert Minutten.
Eng schwaach Institutioun kann an e puer Stonnen ausgesat ginn an ofbriechen.
- De Wolf vun All Streets (@scottmelker) Mäerz 12, 2023
Zweetens, elektronesch Banking huet Transaktiounen méi séier gemaach, a Leit, déi zréckzéien wëllen, kënnen dat ouni kierperlech an d'Branche goen. D'Geschwindegkeet vum Online Banking kann zu enger méi séier a méi verbreet Laf op enger Bank féieren, wann d'Depositioune feststellen datt et e Risiko ass datt hir Fongen net verfügbar sinn.
Schlussendlech, a vläicht de wichtegsten Deel vun den Differenzen vun haut, ass d'Verbindung vum weltwäite Finanzsystem bedeit datt eng Bank Laf an engem Land séier an aner Regioune verbreet kann. D'Vitesse vun Informatioun, elektronesch Banking, an de verbonne Finanzsystem kéint ganz gutt zu engem vill méi séier a méi verbreet Contagioun Effekt féieren, wéi an der Vergaangenheet méiglech war. Wärend d'Fortschrëtter an der Technologie d'Banke vill méi effizient a méi einfach gemaach hunn, hunn dës Schemaen d'Potenzial fir finanziell Contagioun erhéicht an d'Geschwindegkeet bei där e Bankrun ka geschéien.
Täuschung a 'Wellen vu Kredittbubbles mat kaum enger Fraktioun an der Reserve'
Wéi virdru scho gesot, hu vill Maartobservateuren, Analysten a renomméierten Economisten iwwer d'Problemer mat der Fraktiounsreservebank gewarnt. Och de Schëpfer vu Bitcoin, Satoshi Nakamoto, huet iwwer d'Gefore geschriwwen seminal wäiss Pabeier: "D'Zentralbank muss vertraut ginn fir d'Währung net ze debaséieren, awer d'Geschicht vu Fiat-Währungen ass voller Verstouss géint dat Vertrauen. D'Banke musse vertraut ginn fir eis Suen ze halen an se elektronesch ze transferéieren, awer si léinen et a Wellen vu Kredittblasen mat kaum enger Fraktioun an der Reserve ", huet den Nakamoto geschriwwen. Dës Ausso beliicht de Risiko verbonne mat fractional Reserve Banking, wou Banke méi Sue léinen wéi se a Reserven hunn.
Vum Murray Rothbard, en éisträicheschen Economist a Libertarian, war e staarke Kritiker vun der fractional Reserve Banking. "Fractional Reserve Banking ass inherent betrügeresch, a wann et net vun der Regierung subventionéiert a privilegéiert wier, kéint et net laang existéieren", sot de Rothbard eemol. Den éisträicheschen Economist huet gegleeft datt de Fraktiounsreservesystem op Täuschung hänkt an datt Banken eng kënschtlech Expansioun vu Kreditt erstallt hunn, déi zu wirtschaftleche Booms gefollegt vu Büste féieren. D'Grouss Rezessioun am Joer 2008 war eng Erënnerung un d'Gefore vun der fractional Reserve Banking, an et war am selwechte Joer datt Bitcoin als Alternativ zu traditioneller Banking agefouert gouf, déi net op d'Vertraue vun zentraliséierten Institutiounen vertraut.
Sou komesch wéi Amerika op eemol erwächt ass a realiséiert huet wat fractional Reserve Banking ass
- Erik Voorhees (@ErikVoorhees) Mäerz 12, 2023
D'Problemer mam SVB hu gewisen datt d'Leit vill iwwer dës Themen an iwwer Fraktiounsbanking als Ganzt ze léieren hunn. Am Moment sinn e puer Amerikaner rufft d'Fed un fir d'Silicon Valley Bank ze bailen, an der Hoffnung datt d'Bundesregierung antrëtt fir ze hëllefen. Wéi och ëmmer, och wann d'Fed den Dag betreffend SVB spuert, existéieren d'Gefore vu fractional Reserve Banking nach ëmmer, a vill benotze de SVB Echec als e Beispill firwat een de Bankesystem net sollt vertrauen, deen op dës Manéier funktionnéiert.
Wéi eng Schrëtt, mengt Dir, sollten Individuen a Finanzinstituter huelen fir sech op déi potenziell Bedrohung vu finanzielle Contagioun an der haitegen séier evoluéierender digitaler Landschaft virzebereeden an ze reduzéieren? Deelt Är Gedanken an der Kommentarsektioun hei drënner.
Image Credits: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons, Wall Street Mojo, It's a Wonderful Life, Twitter
Verzichterklärung: Dësen Artikel ass nëmme fir Informatiounszwecker. Et ass net eng direkt Offer oder Erwuessung vun enger Offer fir ze kafen oder ze verkafen, oder eng Empfehlung oder Endsuergung vu Produkter, Servicer oder Firmen. Bitcoin.com bitt keng Investitioun, Steier, legal, oder Comptabilitéit Berodung. Weder d'Firma nach den Auteur ass verantwortlech, direkt oder indirekt, fir all Schued oder Verloscht verursaacht oder vermeintlech verursaacht duerch oder a Verbindung mat der Notzung vun oder Vertrauen op en Inhalt, Wueren oder Servicer, déi an dësem Artikel genannt ginn.
Quell: https://news.bitcoin.com/silicon-valley-bank-failure-highlights-dangers-of-fractional-reserve-banking/